ભારતીય બેંકો દેવું વસૂલાતમાં ચૂકી રહી છે તક? આર્બિટ્રેશન પાવરનો ઉપયોગ ઘટ્યો

શા માટે ધિરાણકર્તાઓ આર્બિટ્રેશનની શક્તિનો ઉપયોગ નથી કરી રહ્યા?

ભારતની બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) એક શક્તિશાળી કાયદાકીય સાધન - આર્બિટ્રેશનનો - મોટાભાગે ઉપયોગ કરવામાં નિષ્ફળ જઈ રહી છે. આર્બિટ્રેશન અને સમાધાન અધિનિયમ, 1996 ની કલમ 17, આર્બિટ્રલ ટ્રાઇબ્યુનલોને મધ્યવર્તી (interim) આદેશો જારી કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે કોર્ટના આદેશો જેવા જ હોય છે. આ આદેશો સંપત્તિના સંરક્ષણ અને નાણાંની ઝડપી વસૂલાતમાં મદદ કરે છે. જોકે, આ શક્તિઓનો ભાગ્યે જ ઉપયોગ થાય છે, જેના કારણે જ્યારે ઉધાર લેનારા ડિફોલ્ટ કરે છે ત્યારે નાણાકીય સંસ્થાઓ નબળી પડી જાય છે અને તેમની સંપત્તિઓને અસરકારક રીતે સુરક્ષિત કરી શકતી નથી.

ખચકાટના કારણો

ધિરાણકર્તાઓ આ આર્બિટ્રેશન શક્તિઓનો ઉપયોગ કેમ નથી કરતા તેના ઘણા કારણો છે. એક મુખ્ય અવરોધ એ છે કે શું આ મધ્યવર્તી આદેશો સંપૂર્ણપણે લાગુ કરી શકાય છે તે અંગે અનિશ્ચિતતા છે, ખાસ કરીને તૃતીય પક્ષો, જેમ કે જે બેંકો ઉધાર લેનારાઓના ખાતા ધરાવે છે, તેમની સામે. ધિરાણકર્તાઓના કમ્પ્લાયન્સ અને રિસ્ક વિભાગોને પણ આ આદેશો રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) જેવા નિયમનકારોના નિયમો સાથે કેવી રીતે બંધ બેસે છે તે અંગે સ્પષ્ટ માર્ગદર્શનનો અભાવ છે. જોકે 2015 ના કાયદાકીય અપડેટએ મધ્યવર્તી પગલાં માટે કોર્ટ જેવી સમાન શક્તિઓ આર્બિટ્રલ ટ્રાઇબ્યુનલોને આપી હતી, તેમ છતાં ધિરાણકર્તાઓ તેમના દૈનિક કાર્યોમાં તેની કથિત જટિલતાને કારણે તેનો સ્વીકાર કરવામાં ખચકાઈ રહ્યા છે. આ અનિચ્છા નાણાકીય વિવાદોના નિરાકરણ માટે આર્બિટ્રેશનનો વધતો વૈશ્વિક સ્વીકારની વિરુદ્ધ છે.

Sama અંતર ઘટાડવાનો પ્રયાસ કરશે

આ અંતરને ઘટાડવા માટે, અગ્રણી ઓનલાઈન ડિસ્પ્યુટ રિઝોલ્યુશન (ODR) પ્લેટફોર્મ, Sama, એક વિશેષ રાઉન્ડટેબલનું આયોજન કરી રહ્યું છે. આ ઇવેન્ટ, જેનું શીર્ષક "Interim Reliefs in Lending: From Legal Validity to Institutional Adoption" છે, 5 મે, 2026 ના રોજ મુંબઈમાં યોજાશે. તેમાં બેંકો, NBFCs, કાનૂની વ્યાવસાયિકો અને વિવાદ નિવારણ નિષ્ણાતોના વરિષ્ઠ નેતાઓ ભેગા થશે. કલમ 17 ના આદેશો કેવી રીતે લાગુ કરવા, તૃતીય પક્ષો પર તેની અસર સમજાવવા અને વ્યવહારુ અમલીકરણની ચર્ચા કરવાનો ઉદ્દેશ્ય છે. આ શક્તિઓનો વધુ સારો ઉપયોગ નાણાકીય સંસ્થાઓને સંપત્તિ સુરક્ષિત કરવામાં, ખાતા સ્થિર (freeze) કરવામાં, દેવું ઝડપથી વસૂલવામાં, ક્રેડિટ રિસ્ક ઘટાડવામાં અને નાણાકીય સ્થિરતા વધારવામાં ઘણી મદદ કરી શકે છે.

કાયદાકીય માળખું અને તેનો વિકાસ

આર્બિટ્રલ ટ્રાઇબ્યુનલોની કાયદાકીય શક્તિ નોંધપાત્ર રીતે વધી છે. 2015 ના સુધારા પહેલા, કલમ 17 ની શક્તિઓ કલમ 9 હેઠળની કોર્ટની શક્તિઓ કરતાં ઓછી હતી. 2015 ના અધિનિયમનો ઉદ્દેશ્ય તેમને સમાન બનાવવાનો હતો, ટ્રાઇબ્યુનલોને સંપત્તિ સંરક્ષણ અથવા મધ્યવર્તી પ્રતિબંધો (interim injunctions) જેવા કાર્યો માટે વ્યાપક સત્તા આપવાનો હતો. ભારત વૈશ્વિક સ્તરે આવા સેવાઓ માટેના કેન્દ્ર બનવા માટે વૈકલ્પિક વિવાદ નિવારણ (ADR) અને આર્બિટ્રેશનને સક્રિયપણે પ્રોત્સાહન આપી રહ્યું છે. Sama જેવા ODR પ્લેટફોર્મ, જે લાખો કેસોને ઝડપથી સંભાળે છે, તે લાંબા કોર્ટ કેસોની તુલનામાં વિવાદોના નિરાકરણ માટે ઝડપી અને સસ્તા માર્ગો તરફ સ્પષ્ટ ચાલ દર્શાવે છે. જ્યારે ભારતીય અદાલતો સામાન્ય રીતે આર્બિટ્રેશનને સમર્થન આપે છે, ત્યારે કલમ 17 સાથેના ચોક્કસ મુદ્દાઓ, ખાસ કરીને તૃતીય-પક્ષ આદેશોના સંદર્ભમાં જ્યાં કલમ 9 હેઠળની અદાલતો પાસે વધુ અવકાશ છે, તેને સંસ્થાઓ અને નિયમનકારો તરફથી સ્પષ્ટ સમજ અને સમર્થનની જરૂર છે. પ્રસ્તાવિત આર્બિટ્રેશન અને સમાધાન (સુધારો) બિલ 2024 પણ નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા આર્બિટ્રેશન અને ODR ના ઉપયોગને પ્રોત્સાહન આપવાના સરકારના ઇરાદાને દર્શાવે છે.

આ શક્તિઓનો ઉપયોગ ન કરવાના જોખમો

કલમ 17 ની શક્તિઓનો ઉપયોગ ન કરીને, નાણાકીય સંસ્થાઓ નોંધપાત્ર જોખમોનો સામનો કરે છે. એક મુખ્ય જોખમ એ છે કે ક્રેડિટ રિસ્કમાં વધારો, કારણ કે આર્બિટ્રેશન દ્વારા સંપત્તિ સુરક્ષિત કરવામાં અથવા ખાતા સ્થિર કરવામાં વિલંબ થઈ શકે છે, જો ઉધાર લેનારા ડિફોલ્ટ કરે તો કાયમી નુકસાન થઈ શકે છે. આ નિષ્ક્રિયતા તેમને ઝડપી સ્પર્ધકોની તુલનામાં ગેરલાભમાં મૂકે છે જેઓ ADR નો ઉપયોગ કરે છે. વધુમાં, RBI જેવા નિયમનકારોના બદલાતા નિયમો સાથે તાલમેલ રાખવો, મજબૂત કાનૂની વિવાદ નિવારણ સાધનો અપનાવ્યા વિના વધુ મુશ્કેલ બની જાય છે. તૃતીય પક્ષો પર આર્બિટ્રેશન આદેશો કેવી રીતે લાગુ પડે છે તે અંગેની સતત શંકાઓ કાનૂની લડાઈઓને લંબાવી શકે છે, જે આર્બિટ્રેશનના હેતુને નિષ્ફળ બનાવે છે. ધીમી કોર્ટ પ્રક્રિયાઓ પર ધિરાણકર્તાઓનો સતત આધાર, તેમની જાણીતી બિનકાર્યક્ષમતાઓ સાથે પણ, આ અંતરને ખુલ્લું રાખે છે.

આગળનો માર્ગ

Sama દ્વારા યોજાનારી આગામી રાઉન્ડટેબલ એક મુખ્ય ક્ષણ છે. જો આ ઇવેન્ટ કાનૂની અનિશ્ચિતતાઓ અને ઓપરેશનલ મુદ્દાઓને સફળતાપૂર્વક સ્પષ્ટ કરે છે, તો તે કલમ 17 ની શક્તિઓના વધુ વ્યાપક ઉપયોગને પ્રોત્સાહિત કરી શકે છે. આ ભારતીય નાણાકીય સંસ્થાઓને ADR અને ODR માં વૈશ્વિક પ્રવાહો સાથે સુસંગત લાવશે. આવા ફેરફારથી દેવાની ઝડપી વસૂલાત, ઓછો કાનૂની ખર્ચ અને નાણાકીય ક્ષેત્ર માટે વધુ સારી સ્થિરતા થઈ શકે છે. RBI જેવા નિયમનકારો પાસેથી આ આર્બિટ્રેશન શક્તિઓને એકીકૃત કરવા અંગે સ્પષ્ટ માર્ગદર્શન આ પરિવર્તનને વધુ સમર્થન આપશે, જે વિવાદોના નિરાકરણ માટે વધુ સક્રિય અભિગમને પ્રોત્સાહન આપશે.