Whalesbook
ભારતમાં ધિરાણકર્તાઓ હવે ફક્ત CIBIL સ્કોર પર આધાર રાખવાને બદલે અરજદારોની નાણાકીય સ્થિતિને વધુ ઊંડાણપૂર્વક ચકાસી રહ્યા છે. નિષ્ણાતો CIBIL સ્કોરની સરખામણી 'રીઅરવ્યુ મિરર' સાથે કરે છે – તે તમે ક્યાં હતા તે દર્શાવે છે, પરંતુ ભવિષ્યમાં તમે ક્યાં જઈ રહ્યા છો તે હંમેશા નહીં.
ફક્ત સ્કોરથી આગળ
ક્રેડિટ સ્કોર હવે એકમાત્ર પરિબળ નથી. ધિરાણકર્તાઓ ઇન્ટરનલ સ્કોરકાર્ડનો ઉપયોગ કરે છે જે તમે કેટલું ક્રેડિટ વાપરો છો, કેટલા સમયથી ક્રેડિટ ધરાવો છો અને તમારી આવક કેટલી સ્થિર છે જેવા વિવિધ પાસાઓને ધ્યાનમાં લે છે. તેથી, સારા સ્કોર ધરાવતા અરજદારોને પણ જોખમી જણાય તો નકારવામાં આવી શકે છે. ભારતમાં ક્રેડિટ રિસ્ક મોડેલ વધુ એડવાન્સ બની રહ્યા છે, જે મુખ્ય સ્કોરથી આગળ જોઈ રહ્યા છે.
કેશ ફ્લો અને દેવું મુખ્ય બન્યા
અરજદારની હાલની નાણાકીય વ્યવસ્થાપન ક્ષમતા હવે મુખ્ય બની ગઈ છે, ભૂતકાળના ક્રેડિટ ઉપયોગ કરતાં પણ વધુ. ધિરાણકર્તાઓ આવકની સ્થિરતા, માસિક લોન ચૂકવણી (EMIs), અનુમાનિત કેશ ફ્લો અને એકંદર ચુકવણી ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકોને પણ નકારી શકાય છે જો તેમની નાણાકીય સ્થિતિ ખૂબ જ તંગ જણાય. મર્યાદિત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ('થિન ફાઇલ્સ') ધરાવતા લોકો માટે પડકાર યથાવત છે, જે તેમની સાચી નાણાકીય આદતોનું મૂલ્યાંકન કરવાનું મુશ્કેલ બનાવે છે.
સંપૂર્ણ નાણાકીય ચિત્ર
ધિરાણકર્તાઓ હવે ફક્ત ક્રેડિટ સ્કોર કરતાં વધુ ડેટા સ્રોતોનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છે. તેઓ અરજદારની વાસ્તવિક નાણાકીય આદતો જોવા માટે બેંકિંગ ડેટા, GST રેકોર્ડ્સ અને ટ્રાન્ઝેક્શનની વિગતોને જોડી રહ્યા છે. તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી કેટલી લાંબી અને વૈવિધ્યસભર છે તે પણ મહત્વપૂર્ણ છે – ટૂંકા, મર્યાદિત પ્રવૃત્તિ કરતાં સતત, લાંબા ગાળાનો ઉપયોગ ઘણીવાર વધુ નાણાકીય તાકાત દર્શાવે છે. અંતે, મંજૂરી ઘણીવાર તમારા વર્તમાન દેવાના સ્તર પર આધાર રાખે છે, ખાસ કરીને ડેટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો, જે દર્શાવે છે કે તમારી પાસે નવા લોન માટે કેટલી ક્ષમતા છે.