RBIના નવા નિયમો સામે બેંકોની નારાજગી: ડિજિટલ પેમેન્ટમાં રાહતની માંગ

સુરક્ષા અને સ્પીડ વચ્ચે ટક્કર

RBI દ્વારા ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શન માટે પ્રસ્તાવિત એક કલાકનો કુલિંગ-ઓફ સમયગાળો, જે ₹10,000 થી વધુની રકમના ટ્રાન્ઝેક્શન પર લાગુ થશે, તે સુરક્ષા વધારવા અને ડિજિટલ ફિનટેક (Fintech)ની ઝડપ જાળવી રાખવા વચ્ચેનો સંઘર્ષ દર્શાવે છે. RBIનો ઉદ્દેશ્ય શંકાસ્પદ ટ્રાન્ઝેક્શનને પકડવાનો છે, પરંતુ બેંકિંગ એક્ઝિક્યુટિવ્સ (Executives)નું કહેવું છે કે આ મર્યાદા પ્રીમિયમ ગ્રાહકોના ખર્ચને અવરોધે છે, જ્યાં યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI) દ્વારા તાત્કાલિક ચૂકવણીની અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે.

છેતરપિંડી રોકવાના તર્કમાં ખામી?

ટ્રાન્ઝેક્શન લિમિટ ઉપરાંત, અન્ય એન્ટી-ફ્રોડ (Anti-fraud) પગલાંઓ પર પણ શંકા વ્યક્ત કરવામાં આવી રહી છે. ₹25 લાખથી વધુની રકમ માટે અપૂરતી હિસ્ટ્રી (History) ધરાવતા ખાતાઓમાં ક્રેડિટ (Credit) બ્લોક કરવાનો પ્રસ્તાવ કેટલાક લોકો દ્વારા ખામીયુક્ત માનવામાં આવે છે. ગુનેગારો ઘણીવાર ચોરાયેલા ભંડોળને ઘણા 'મુલ' (Mule) ખાતાઓમાં ફેલાવે છે, જેનો અર્થ છે કે આ અભિગમ અત્યાધુનિક છેતરપિંડી કરનારાઓ કરતાં કાયદેસરના વ્યવસાયોને વધુ અવરોધી શકે છે. વધારામાં, સેકન્ડરી ઓથેન્ટિકેશન (Secondary Authentication)ની જરૂરિયાત નાના નાણાકીય ફર્મ્સ (Financial Firms) માટે નોંધપાત્ર ટેકનિકલ પડકાર બની શકે છે, જે યુઝર એક્સપિરિયન્સ (User Experience)ને અસર કરી શકે છે.

સાયબર ક્રાઇમ (Cybercrime)નું બદલાતું સ્વરૂપ

ડિજિટલ ફ્રોડ (Fraud)ના કેસમાં વધારો થયો છે, જે 2024માં 24 લાખથી વધીને 2025માં 28 લાખ થયા છે. જોકે, કુલ ફ્રોડના મૂલ્યમાં નજીવો વધારો થયો છે, જે ₹22,848 કરોડ થી વધીને ₹22,931 કરોડ થયો છે. આ સૂચવે છે કે મોટી છેતરપિંડીને બદલે વારંવાર થતી, નાની-નાની રકમની છેતરપિંડીના કેસ વધી રહ્યા છે. આવા પ્રકારની યુક્તિઓને નિશ્ચિત ટ્રાન્ઝેક્શન લિમિટ વડે બ્લોક કરવી મુશ્કેલ છે.

વધુ પડતા કડક નિયમોના જોખમો

ટીકાકારો ચેતવણી આપે છે કે કડક પાલન વપરાશકર્તાઓને ઓછા નિયંત્રિત પ્લેટફોર્મ (Platform) પર ધકેલી શકે છે. તેઓ એ પણ નોંધે છે કે એક ઉદ્યોગ-વ્યાપી થ્રેશોલ્ડ (Threshold) વિવિધ ગ્રાહક જોખમ પ્રોફાઇલ્સને અવગણે છે. બેંકો માને છે કે એકાઉન્ટ હિસ્ટ્રી અને યુઝર બિહેવિયર (User Behavior) મનસ્વી નાણાકીય મર્યાદાઓ કરતાં વધુ સારા ફ્રોડ ઇન્ડિકેટર્સ (Fraud Indicators) છે. ચિંતા એ છે કે કડક જરૂરિયાતો ભારતની ડિજિટલ પેમેન્ટ સિસ્ટમને વૈશ્વિક સ્તરે ઓછી સ્પર્ધાત્મક બનાવી શકે છે.