ભારતમાં કો-બ્રાન્ડેડ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ હવે માત્ર રિવોર્ડ્સ સુધી સીમિત નથી રહ્યા, પરંતુ રોજિંદી ઉપયોગીતાના સાધનો બની રહ્યા છે. આ પ્રકારના કાર્ડ્સ આગામી પાંચ વર્ષમાં નવા કાર્ડ ઇશ્યૂના **25-30%** હિસ્સો કબજે કરી શકે છે.
ભાગીદારી દ્વારા ઉપયોગિતાનો વિસ્તાર
ભારતીય ક્રેડિટ કાર્ડ બજારમાં એક મોટો વ્યૂહાત્મક ફેરફાર જોવા મળી રહ્યો છે. કો-બ્રાન્ડેડ ભાગીદારીઓ હવે સાદા રિવોર્ડ પ્રોગ્રામ્સથી આગળ વધીને સંકલિત ફાઇનાન્સિયલ ઇકોસિસ્ટમ તરફ વળી રહી છે. માત્ર ટ્રાવેલ કે લોયલ્ટી પોઈન્ટ્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાને બદલે, આ કાર્ડ્સને હવે કરિયાણા, ડાઇનિંગ અને UPI ટ્રાન્ઝેક્શન્સ જેવી રોજિંદી ગ્રાહક ખરીદીઓને કેપ્ચર કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી રહી છે.
IndiGo અને Axis Bank વચ્ચેનો તાજેતરનો કો-બ્રાન્ડેડ કાર્ડ લોન્ચ આ પરિવર્તનનું ઉત્તમ ઉદાહરણ છે. નોન-ટ્રાવેલ ખર્ચાઓ પર પણ રિવોર્ડ સ્ટ્રક્ચર્સ ઓફર કરીને, આ પ્રોગ્રામ્સ ગ્રાહકના રોજિંદા જીવનમાં બ્રાન્ડની હાજરી જાળવી રાખવાનો પ્રયાસ કરે છે. આ મોડેલ Delta Air Lines અને American Express જેવી આંતરરાષ્ટ્રીય સફળ ભાગીદારીઓને પ્રતિબિંબિત કરે છે.
ડેટા ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર વૃદ્ધિનું એન્જિન
બેંકો માટે, આ ભાગીદારીઓનો મુખ્ય ફાયદો ડેટા એનાલિટિક્સમાં રહેલો છે. ખર્ચની માહિતી શેર કરવાથી અત્યંત ટાર્ગેટેડ ઓફર્સ અને ડાયનેમિક રિવોર્ડ એડજસ્ટમેન્ટ્સ શક્ય બને છે, જેનાથી સંસ્થાઓ વધુ સચોટ ગ્રાહક પ્રોફાઇલ્સ બનાવી શકે છે. સામાન્ય હેતુવાળા કાર્ડ્સ સાથે આ સ્તરનું પર્સનલાઇઝેશન પ્રાપ્ત કરવું ઘણીવાર મુશ્કેલ હોય છે. જેમ જેમ આ પ્રોગ્રામ્સ પરિપક્વ થાય છે, તેમ તેમ ધિરાણકર્તાઓ માટે ક્રેડિટ રિસ્ક ઘટાડવા અને ગ્રાહક જીવનકાળ મૂલ્ય વધારવામાં મદદ મળે છે.
બજાર દૃષ્ટિકોણ અને એકાગ્રતાના જોખમો
હાલમાં, કો-બ્રાન્ડેડ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ ભારતના ક્રેડિટ કાર્ડ બેઝના લગભગ 17% અને કુલ ખર્ચના 18% જેટલો હિસ્સો ધરાવે છે. ઉદ્યોગના અંદાજો અનુસાર, આગામી પાંચ વર્ષમાં નવા કાર્ડ ઇશ્યૂના 25-30% હિસ્સો આ સેગમેન્ટનો રહેશે.
જોકે, આ વ્યૂહરચના પડકારો વિનાની નથી. ઘણી નાણાકીય સંસ્થાઓ હજુ પણ લેગસી કોર બેંકિંગ સિસ્ટમ્સ સાથે સંઘર્ષ કરી રહી છે, જે નવા પાર્ટનર પ્રોગ્રામ્સના ટેકનિકલ ઇન્ટિગ્રેશનને ધીમું અને જટિલ બનાવી શકે છે. રોકાણકારોએ સેક્ટર કોન્સન્ટ્રેશનના જોખમ પર પણ ધ્યાન આપવું જોઈએ. જો કોઈ ધિરાણકર્તા એક જ ભાગીદારી અથવા ઉદ્યોગ પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, તો તે ક્ષેત્રમાં મંદી અથવા ખર્ચમાં ઘટાડો થવાની સ્થિતિમાં નોંધપાત્ર જોખમ રહે છે. વધુમાં, પારદર્શિતા એક મહત્વપૂર્ણ મોનિટરબલ રહે છે. જેમ જેમ રિવોર્ડ સ્ટ્રક્ચર્સ વધુ જટિલ બનતા જાય છે, તેમ તેમ સ્પષ્ટ શરતો સાથેના પ્રોગ્રામ્સ સ્પર્ધાત્મક બજારમાં વપરાશકર્તાઓને જાળવી રાખવામાં સંઘર્ષ કરી શકે છે.