HDFC બેંક ફરી એકવાર ચર્ચામાં આવી છે. આ વખતે, લગભગ 70 NRI રોકાણકારોએ Carlisle Asset Management ના એક ફંડને લઈને બેંક સામે ફરિયાદ નોંધાવી છે, જે 2020 થી બંધ છે. બેંકનો દાવો છે કે તેણે ફક્ત ડિસ્ટ્રિબ્યુટર તરીકે કામ કર્યું હતું અને કોઈ મિસ-સેલિંગ થયું નથી.
NRI રોકાણકારોનો HDFC બેંક પર આરોપ
HDFC બેંક હાલમાં નોન-રેસિડેન્ટ ઇન્ડિયન (NRI) રોકાણકારોના એક મોટા જૂથની ફરિયાદોનો સામનો કરી રહી છે. આ રોકાણકારોએ Carlisle Asset Management દ્વારા સંચાલિત એક લાઇફ સેટલમેન્ટ ફંડમાં રોકાણ કર્યું હતું. લગભગ 70 રોકાણકારોએ બેંક પર આરોપ લગાવ્યો છે કે તેમને 2017 થી 2019 દરમિયાન આ પ્રોડક્ટ ખોટી રીતે વેચવામાં આવી હતી. આ ફંડ, જે વાર્ષિક 14% થી 16% ના વળતરનું વચન આપતું હતું, તેણે 2020 ના અંતમાં બધા રિડેમ્પશન (પૈસા ઉપાડવા) પર રોક લગાવી દીધી હતી, જેના કારણે અંદાજે $100 મિલિયન જેટલું રોકાણ ફસાઈ ગયું છે.
માર્કેટિંગ અને ફંડ પરફોર્મન્સનો વિવાદ
આ વિવાદનું મુખ્ય કારણ રોકાણકારોની અપેક્ષાઓ અને ફંડની વર્તમાન સ્થિતિ વચ્ચેનો તફાવત છે. ઘણા રોકાણકારો માને છે કે આ પ્રોડક્ટને સ્થિર, ઊંચા વળતરવાળી અને બજારના સરેરાશ કરતાં ઓછા જોખમવાળી તરીકે રજૂ કરવામાં આવી હતી. 2020 માં ફંડ ફ્રીઝ થયા પછી, રોકાણકારો તેમના પૈસા ઉપાડી શક્યા નથી, જેના કારણે અનેક ગ્રાહકોને આર્થિક મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડી રહ્યો છે.
HDFC બેંકે આ મામલે સ્પષ્ટતા કરી છે કે તેણે ફક્ત એક મધ્યસ્થી (Intermediary) તરીકે કામ કર્યું હતું, ફંડ મેનેજર તરીકે નહીં. બેંકના પ્રવક્તાના જણાવ્યા અનુસાર, બેંકે કોઈ ખોટી રીતે પ્રોડક્ટ વેચી નથી અને ફંડના પરફોર્મન્સ, લિક્વિડિટી અને રિડેમ્પશનની જવાબદારી ફંડ હાઉસ, Carlisle Asset Management ની છે. બેંકે એ પણ નોંધ્યું કે વેચાણ સમયે ફંડ એક પ્રતિષ્ઠિત અધિકારક્ષેત્ર (Jurisdiction) માં નોંધાયેલું હતું અને તમામ નિયમનકારી ધોરણોનું પાલન કરતું હતું.
નિયમનકારી ઇતિહાસ અને પ્રાદેશિક ફોકસ
આ ઘટના ખાસ કરીને એટલા માટે ધ્યાન ખેંચી રહી છે કારણ કે તે પશ્ચિમ એશિયામાં બેંકના કામકાજ સંબંધિત ગ્રાહકોની ફરિયાદોના એક પેટર્નને અનુસરે છે. સપ્ટેમ્બર 2025 માં, દુબઈ ફાઇનાન્સિયલ સર્વિસીસ ઓથોરિટી (DFSA) એ દુબઈ ઇન્ટરનેશનલ ફાઇનાન્સિયલ સેન્ટર (DIFC) માં HDFC બેંકની શાખા સામે કાર્યવાહી કરી હતી અને તેના વ્યવસાયિક અભિગમ અંગેની ચિંતાઓને કારણે તેને નવા ગ્રાહકો મેળવવાથી પ્રતિબંધિત કરી દીધી હતી. તે ઘટના પછી, બેંકે ઘણા કર્મચારીઓ સામે આંતરિક શિસ્તભંગના પગલાં લીધા હતા, જેમાં નોકરીમાંથી કાઢી મૂકવાનો પણ સમાવેશ થાય છે.
રોકાણકારો માટે, આ પ્રાદેશિક તપાસનો ઇતિહાસ એક મહત્વપૂર્ણ બાબત છે. તે સૂચવે છે કે વિદેશી નાણાકીય ઉત્પાદનો માટે બેંકની યોગ્ય તકેદારી (Due Diligence) અને અનુપાલન પ્રક્રિયાઓ (Compliance Processes) ચકાસણી હેઠળ છે, જેના કારણે વધુ નિયમનકારી દેખરેખ આવી શકે છે.
ફંડ હાઉસ પોતે પણ તપાસ હેઠળ હોવાથી પરિસ્થિતિ વધુ જટિલ બની રહી છે. Morpheus Research ના અગાઉના એક અહેવાલમાં Carlisle ના નેતૃત્વની પૃષ્ઠભૂમિ અંગે પ્રશ્નો ઉઠાવવામાં આવ્યા હતા. જોકે, Abacus Global Management, જેણે 2024 ના અંતમાં Carlisle નું અધિગ્રહણ કર્યું હતું, તેણે આ આરોપોનું સખત ખંડન કર્યું છે અને તેને ગેરમાર્ગે દોરનારા ગણાવ્યા છે.
રોકાણકારો બેંક કેવી રીતે ચાલી રહેલી રોકાણકાર ફરિયાદોનું નિરાકરણ લાવે છે અને શું આ ઘટનાઓના કારણે કોઈ નોંધપાત્ર કાનૂની કે નિયમનકારી પરિણામો આવે છે તેના પર નજર રાખી શકે છે. બેંક તેના ઉચ્ચ-નેટ-વર્થ NRI ક્લાયન્ટ બેઝનો વિશ્વાસ જાળવી રાખવામાં કેટલો સફળ રહે છે તે એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ બની રહેશે, કારણ કે આ પ્રદેશ ઐતિહાસિક રીતે ધિરાણકર્તા માટે થાપણો અને વ્યવસાયનો નોંધપાત્ર સ્ત્રોત રહ્યો છે. ફંડની સ્થિતિ અથવા પ્રદેશમાં બેંકની માર્કેટિંગ પદ્ધતિઓ અંગેના કોઈપણ વધુ નિયમનકારી અપડેટ્સ શેરધારકો માટે દેખરેખ રાખવા અત્યંત જરૂરી બનશે.