UPI ટ્રાન્ઝેક્શન પર ફીનો મામલો: સરકારનો મોટો નિર્ણય, હવે શું થશે?

UPI ફીને લઈને શું છે નવો કાયદો?

કેન્દ્ર સરકારે પેમેન્ટ એન્ડ સેટલમેન્ટ સિસ્ટમ્સ એક્ટમાં એક મોટો કાયદાકીય સુધારો કર્યો છે. આ સુધારા દ્વારા, યુનિફાઈડ પેમેન્ટ્સ ઈન્ટરફેસ (UPI) ટ્રાન્ઝેક્શન પર મર્ચન્ટ ડિસ્કાઉન્ટ રેટ (MDR) ફી વસૂલવા પરનો જૂનો કાયદાકીય પ્રતિબંધ દૂર કરવામાં આવ્યો છે.

આ પગલાંથી ઉદ્યોગ જગતમાં ચર્ચા તેજ બની છે, પરંતુ એ સમજવું જરૂરી છે કે આ માત્ર એક સક્ષમ જોગવાઈ છે. તેનો અર્થ એ છે કે ભવિષ્યમાં ફી વસૂલવા માટે કાયદાકીય માળખું તૈયાર થયું છે. હાલમાં, 0.3% ફી અથવા અન્ય કોઈ ચાર્જ તાત્કાલિક ધોરણે લાગુ થશે નહીં.

કાયદાકીય ફેરફાર પાછળનું કારણ

છેલ્લા 6 વર્ષથી, UPI ઇકોસિસ્ટમ ઝીરો-MDR પોલિસી હેઠળ કાર્યરત હતી, જે બેંકો અને પેમેન્ટ સર્વિસ પ્રોવાઇડર્સને UPI પેમેન્ટ પ્રોસેસ કરવા બદલ વેપારીઓ પાસેથી ફી વસૂલવાની મનાઈ ફરમાવતી હતી. આ અવરોધ દૂર કરીને, સરકારે ચોક્કસ પ્રકારના ટ્રાન્ઝેક્શન માટે ફી ફરીથી દાખલ કરવાનો વિકલ્પ ઉભો કર્યો છે. સરકાર અને નિયમનકારી સંસ્થાઓ વારંવાર ભારપૂર્વક જણાવ્યું છે કે આ ફેરફાર ગ્રાહકો કે નાના વેપારીઓને અસર કરશે નહીં. ઉદ્દેશ્ય એવી વ્યવસ્થા બનાવવાનો છે જે ડિજિટલ પેમેન્ટ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરના ખર્ચને પહોંચી વળવામાં મદદ કરે, જ્યારે રોજિંદા વપરાશકર્તાઓ અને નાના વેચાણકર્તાઓને વધારાના શુલ્કથી સુરક્ષિત રાખે.

આ ફેરફારની ચર્ચા કેમ થઈ રહી છે?

આ પગલું ડિજિટલ પેમેન્ટ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરની સ્થિરતા અંગેની ચિંતાઓમાંથી ઉદ્ભવ્યું છે. સંસદીય સ્થાયી સમિતિ (Parliamentary Standing Committee on Finance) ના તાજેતરના અહેવાલમાં UPI ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર જાળવવાના ખર્ચ અને ઉપલબ્ધ સંસાધનો વચ્ચે વધતી જતી ખાઈ પર પ્રકાશ પાડવામાં આવ્યો હતો. ઉદ્યોગના અંદાજો સૂચવે છે કે UPI નેટવર્કના વાર્ષિક સંચાલન ખર્ચ આશરે ₹20,700 કરોડ સુધી પહોંચી ગયા છે, જે સિસ્ટમને ટેકો આપવા માટે ફાળવવામાં આવેલા બજેટ ફાળવણી કરતાં ઘણા વધારે છે.

ઉદ્યોગના સહભાગીઓ અને હિતધારકોએ દલીલ કરી છે કે ઝીરો-ફી મોડેલ બેંકો અને પેમેન્ટ એપ્લિકેશનો પર સાયબર સુરક્ષા, છેતરપિંડી નિવારણ અને સિસ્ટમ અપગ્રેડ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવાનો ભારે બોજ નાખે છે. ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમ વધતાં, આ ક્ષેત્રોમાં સતત રોકાણની જરૂરિયાત ચર્ચાનો મુખ્ય મુદ્દો બની ગયો છે. હાલમાં વિચારણા હેઠળના પ્રસ્તાવમાં 0.3% થી 0.5% ની રેન્જમાં સંભવિત MDR ની શોધખોળ શામેલ છે, ખાસ કરીને ₹2,000 થી વધુના ઉચ્ચ-મૂલ્યના પર્સન-ટુ-મર્ચન્ટ (P2M) ટ્રાન્ઝેક્શન માટે, અને માત્ર મોટા વેપારીઓ માટે.

દૈનિક ટ્રાન્ઝેક્શન પર મર્યાદિત અસર

ડેટા સૂચવે છે કે ભવિષ્યમાં કોઈપણ સંભવિત ફીની અસર અત્યંત લક્ષિત હશે. ગયા નાણાકીય વર્ષના આંકડા દર્શાવે છે કે જ્યારે વાર્ષિક અબજો ટ્રાન્ઝેક્શન પ્રોસેસ થાય છે, ત્યારે મોટાભાગના પર્સન-ટુ-પર્સન (P2P) ટ્રાન્સફર હોય છે, જે અપ્રભાવિત રહેવાની અપેક્ષા છે. બિઝનેસ-ફેસિંગ (P2M) ટ્રાન્ઝેક્શનમાં પણ, માત્ર એક નાનો ભાગ - અંદાજે 4% - સામાન્ય રીતે ₹2,000 ની થ્રેશોલ્ડને વટાવે છે.

આગળ જતાં, નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયા (NPCI) અને સંબંધિત સ્ટીયરિંગ કમિટીઓ કોઈપણ ભવિષ્યના ફી મોડેલોની રચના, અવકાશ અને અમલીકરણ સમયરેખા નક્કી કરે તેવી અપેક્ષા છે. રોકાણકારો અને બજાર સહભાગીઓ આ માર્ગદર્શિકાઓની વિશિષ્ટ વિગતો પર દેખરેખ રાખશે, કારણ કે તે નક્કી કરશે કે ઇશ્યૂઇંગ બેંકો, એક્વાયરિંગ બેંકો અને ફિનટેક કંપનીઓ વચ્ચે આવક કેવી રીતે વહેંચવામાં આવશે. કોઈપણ અંતિમ અમલીકરણ સંભવતઃ ધીમે ધીમે અને એ સુનિશ્ચિત કરવા પર કેન્દ્રિત રહેશે કે ડિજિટલ પેમેન્ટ ઇકોસિસ્ટમ વ્યાપક અપનાવણને નિરુત્સાહિત કર્યા વિના મજબૂત અને સુરક્ષિત રહે.