સિંગાપોર અને લંડન જેવા ફાઇનાન્સિયલ હબમાં આવેલી ગ્લોબલ બેંકો હવે ભારતમાં રહેતા નાગરિકોના ક્રેડિટ કાર્ડ રિન્યૂ કરવામાં ખચકાટ અનુભવી રહી છે. આ ફેરફાર RBIના 2022ના નિયમન બાદ આવ્યો છે, જે લિબરલાઇઝ્ડ રેમિટન્સ સ્કીમ (LRS) હેઠળ મોકલાયેલા ભંડોળને 180 દિવસમાં રોકાણ કે ઉપયોગ કરવાનો આદેશ આપે છે. શ્રીમંત વ્યક્તિઓ માટે આ બેંકિંગ સંબંધો જાળવી રાખવા મુશ્કેલ બની રહ્યા છે કારણ કે વિદેશી ધિરાણકર્તાઓ નિષ્ક્રિય બેલેન્સ અંગેના કડક નિયમોનું પાલન કરી રહ્યા છે.
લંડન, સિંગાપોર અને ઝ્યુરિચ જેવા મુખ્ય વૈશ્વિક નાણાકીય કેન્દ્રોમાં કાર્યરત આંતરરાષ્ટ્રીય બેંકિંગ સંસ્થાઓ, ભારતમાં રહેતા નાગરિકો માટે ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરવા કે રિન્યૂ કરવા અંગે વધુ સાવચેતી દાખવી રહી છે. આ વલણ ગ્રાહકોના ક્રેડિટ સ્કોર કે નાણાકીય સ્થિતિ સાથે સંબંધિત નથી, પરંતુ રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા 2022 માં લાવવામાં આવેલા વિદેશી રોકાણ સંબંધિત નવા નિયમોના પાલનના અવરોધોને કારણે છે.
આ મુદ્દાના કેન્દ્રમાં રહેલું મુખ્ય નિયમન એ લિબરલાઇઝ્ડ રેમિટન્સ સ્કીમ (LRS) હેઠળ વિદેશ મોકલાયેલા ભંડોળના 180-દિવસના ઉપયોગની જરૂરિયાત છે. વર્તમાન નિયમો અનુસાર, ભારતીય રહેવાસી દ્વારા વિદેશમાં મોકલવામાં આવેલ કોઈપણ નાણાં, ટ્રાન્સફરના 180 દિવસની અંદર, સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ, મિલકતની ખરીદી, અથવા શિક્ષણ અને મુસાફરી જેવા ચાલુ ખાતાના ખર્ચાઓ જેવા ચોક્કસ હેતુ માટે ઉપયોગમાં લેવાવા જોઈએ. માત્ર આ ભંડોળને વિદેશી બચત, ચાલુ ખાતું, અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટમાં રાખવાથી માર્ગદર્શિકા હેઠળ ઉપયોગ ગણાતો નથી.
ઘણી ગ્લોબલ બેંકો માટે, પ્રીમિયમ ક્રેડિટ કાર્ડ ઓફર કરવાનો બિઝનેસ મોડેલ ગ્રાહક દ્વારા તેમની બેંકિંગ ઇકોસિસ્ટમમાં ચોક્કસ સ્તરની લિક્વિડિટી અથવા નોંધપાત્ર બેલેન્સ જાળવી રાખવા પર આધાર રાખે છે. RBIના આદેશને કારણે ભારતીય રહેવાસીઓની વિદેશી ખાતાઓમાં મોટી, નિષ્ક્રિય બેલેન્સ રાખવાની ક્ષમતા પર પ્રતિબંધ મૂકવામાં આવ્યો છે, જેના કારણે બેંકો આ ખાતાઓના સંચાલન માટેના પાલન અને સંચાલન ખર્ચને યોગ્ય ઠેરવવામાં મુશ્કેલી અનુભવી રહી છે. પરિણામે, ઘણી સંસ્થાઓ ભારતીય ગ્રાહકો સાથેના તેમના સંબંધોનું પુનઃમૂલ્યાંકન કરી રહી છે, જેના કારણે ક્રેડિટ કાર્ડ રિન્યુઅલ નકારવામાં આવે છે અથવા સેવાઓ પ્રતિબંધિત કરવામાં આવે છે.
આ ફેરફાર શ્રીમંત ભારતીયો માટે વ્યવહારિક મુશ્કેલી ઊભી કરે છે જેમણે ઐતિહાસિક રીતે વૈશ્વિક ખર્ચાઓનું સંચાલન કરવા માટે આ આંતરરાષ્ટ્રીય કાર્ડનો ઉપયોગ કર્યો છે. આ કાર્ડ્સ ઘણીવાર ઓછા ચલણ રૂપાંતરણ ખર્ચ અને બેંક દ્વારા ગ્રાહકની સંપત્તિના મૂલ્યાંકનના આધારે કસ્ટમાઇઝ કરાયેલ ઉચ્ચ ખર્ચ મર્યાદા જેવા ફાયદાઓ પ્રદાન કરતા હતા. જેમ જેમ આ સુવિધાઓ મેળવવી વધુ મુશ્કેલ બની રહી છે, તેમ વ્યક્તિઓએ ઘરેલું બેંકિંગ સેવાઓ પર પાછા ફરવું પડી શકે છે, જે ટેક્સ કલેક્ટેડ એટ સોર્સ (TCS) જોગવાઈઓ સહિતના વિવિધ કર અને નિયમનકારી માળખા હેઠળ કાર્ય કરે છે.
આ પરિસ્થિતિ ક્રોસ-બોર્ડર રોકાણ નિયમોના વિકસતા જતા પાસાઓને ધ્યાનમાં રાખવાના મહત્વ પર પ્રકાશ પાડે છે. જ્યારે નિયમ પોતે સ્પષ્ટ છે, ક્રેડિટ કાર્ડ જેવી રોજિંદી બેંકિંગ સુવિધાઓ પર તેની અસર ઉચ્ચ-નેટ-વર્થ વ્યક્તિઓ માટે ચિંતાનો વિષય બની રહી છે. રોકાણકારો અને બેંકિંગ ગ્રાહકોએ વિદેશી ખાતાઓના સંચાલન અંગે સ્થાનિક નિયમનકારો અને તેમના વિદેશી બેંકિંગ ભાગીદારો બંને તરફથી ભવિષ્યના અપડેટ્સ પર નજર રાખવી જોઈએ. હાલમાં વિદેશી બેંકિંગ સંબંધો ધરાવતા લોકો માટે મુખ્ય બાબત એ હશે કે તેમના ઓફશોર બેંકો દ્વારા એકાઉન્ટ બેલેન્સની જાળવણી અને ભારતીય રેમિટન્સ કાયદાઓના પાલન અંગેની નીતિનો વિકાસ.