ભારતમાં હવે યુવા પેઢી, ખાસ કરીને Gen Z, ક્રેડિટ કાર્ડ અપનાવવામાં સૌથી આગળ છે. નવા ક્રેડિટ કાર્ડ ધારકોમાં અડધાથી વધુ Gen Z છે, અને તેમાં અર્ધ-શહેરી અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાંથી પણ નોંધપાત્ર વૃદ્ધિ જોવા મળી રહી છે. જોકે, ક્રેડિટ કાર્ડ માર્કેટ ₹3.1 ટ્રિલિયન સુધી પહોંચી ગયું છે, પરંતુ હવે પર્સનલ લોન અને કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ લોન જેવા વિકલ્પો સામે તેને વધુ સ્પર્ધાનો સામનો કરવો પડી રહ્યો છે.
Gen Z: ક્રેડિટ કાર્ડ અપનાવવામાં સૌથી આગળ
નવા TransUnion CIBIL રિપોર્ટ મુજબ, માર્ચ 2026 સુધીમાં ભારતમાં નવા ક્રેડિટ કાર્ડ ધારકોમાં Gen Z નો હિસ્સો 50% પર પહોંચી ગયો છે. આ દર્શાવે છે કે યુવા ભારતીયો ફોર્મલ ક્રેડિટ સિસ્ટમમાં પ્રવેશવાની રીત બદલી રહ્યા છે. ખાસ વાત એ છે કે નવા કાર્ડધારકોમાંથી 46% અર્ધ-શહેરી અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાંથી આવે છે, જે ચાર વર્ષ પહેલાના 42% થી વધુ છે.
બદલાતી ક્રેડિટ વપરાશની પેટર્ન
છેલ્લા દાયકામાં ક્રેડિટ કાર્ડ ધારકોની કુલ સંખ્યામાં વધારો થયો હોવા છતાં, કન્ઝ્યુમર ક્રેડિટનું સ્વરૂપ બદલાઈ રહ્યું છે. રિપોર્ટ જણાવે છે કે ક્રેડિટ કાર્ડ કરતાં પર્સનલ લોન અને કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ લોન વધુ ઝડપથી વધી રહી છે. આના કારણે લેન્ડર્સ માટે સ્પર્ધાત્મક વાતાવરણ વધુ મુશ્કેલ બન્યું છે. પરિણામે, એકંદર કન્ઝમ્પ્શન-લેડ ક્રેડિટ માર્કેટમાં ક્રેડિટ કાર્ડનો હિસ્સો ઘટ્યો છે. માર્ચ 2026 માં, આવા એકાઉન્ટ્સમાં ક્રેડિટ કાર્ડનો હિસ્સો 38% રહ્યો, જે માર્ચ 2016 માં 56% હતો. તેવી જ રીતે, કુલ કન્ઝમ્પ્શન-લેડ ક્રેડિટમાં ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સનો હિસ્સો 26% સુધી ઘટી ગયો છે, જે અગાઉ 36% હતો.
બજાર પરિપક્વતા વચ્ચે વૃદ્ધિ
શેરમાં ઘટાડો જોવા મળ્યો હોવા છતાં, ક્રેડિટ કાર્ડ સેગમેન્ટની કુલ વૃદ્ધિ નોંધપાત્ર રહી છે. કુલ આઉટસ્ટેન્ડિંગ ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ 8.3 ગણા વધીને ₹3.1 ટ્રિલિયન થયું છે. પ્રતિ ગ્રાહક સરેરાશ આઉટસ્ટેન્ડિંગ બેલેન્સ પણ ₹65,000 થી વધુ થયું છે. આ સૂચવે છે કે સ્પર્ધા વધવા છતાં, વ્યક્તિગત કાર્ડધારકો ક્રેડિટનો વધુ ઉપયોગ કરી રહ્યા છે.
ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અને ભવિષ્યના વલણો
માર્ચ 2026 સુધીમાં, ભારતમાં ક્રેડિટ-એક્ટિવ ગ્રાહકોમાં ક્રેડિટ કાર્ડનો પ્રવેશ ફક્ત 25% છે, જે દર્શાવે છે કે વિકાસની ઘણી સંભાવના છે. ગ્રાહકોના વર્તનમાં એક નોંધપાત્ર ફેરફાર એ છે કે ઘણા લોકો હવે અન્ય પ્રોડક્ટ્સ સાથે હિસ્ટ્રી બનાવ્યા પછી જ ક્રેડિટ કાર્ડ માર્કેટમાં પ્રવેશે છે. નવા ક્રેડિટ કાર્ડ યુઝર્સમાંથી લગભગ 25% પાસે પ્રથમ કાર્ડ મંજૂર થાય તે પહેલાં જ ત્રણ કે તેથી વધુ એક્ટિવ ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સ હતી. Gen Z માં આ વલણ વધુ સ્પષ્ટ છે, જ્યાં લગભગ ત્રીજા ભાગ પાસે પહેલાથી જ અનેક ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ હતા. આ યુવા વપરાશકર્તાઓ પણ શરૂઆતના તબક્કામાં વધુ ક્રેડિટનો ઉપયોગ દર્શાવી રહ્યા છે.
રોકાણકારોએ એ જોવું રહ્યું કે કેવી રીતે પરંપરાગત ક્રેડિટ કાર્ડ ઇશ્યૂ કરનારાઓ ઝડપથી વિકસતા પર્સનલ લોન અને કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ લોન સેગમેન્ટ્સ સામે ટકી રહેવા માટે તેમની વ્યૂહરચના ગોઠવે છે. ઉદ્યોગ માટે મુખ્ય બાબત એ રહેશે કે વધતા બેલેન્સની ગુણવત્તા કેવી રહે છે, ખાસ કરીને જ્યારે અનેક ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ ધરાવતા યુવા ડેમોગ્રાફિક્સ પરિપક્વ બજારમાં તેમના કુલ લીવરેજમાં વધારો કરે છે.