ભારતમાં કાર્યરત ફોરેન બેંકોએ રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) દ્વારા વ્યાજ દરમાં કરાયેલા ઘટાડાનો લાભ ગ્રાહકો અને ડિપોઝિટર્સ સુધી સ્થાનિક બેંકો કરતાં વધુ ઝડપથી પહોંચાડ્યો છે. નવા ડેટા દર્શાવે છે કે આંતરરાષ્ટ્રીય ધિરાણકર્તાઓએ નવા લોન પરના વ્યાજ દરમાં **1.24%** નો ઘટાડો કર્યો છે, જ્યારે જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાં આ ઘટાડો ફક્ત **0.66%** રહ્યો છે.
Detailed Coverage
વ્યાજ દરોમાં ઘટાડાની ઝડપ
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) ના નવા બુલેટિન મુજબ, ભારતમાં કાર્યરત ફોરેન બેંકોએ ચાલુ મોનિટરી પોલિસી ઈઝિંગ સાઇકલમાં વ્યાજ દરોમાં ઘટાડો સ્થાનિક બેંકો કરતાં વધુ ઝડપથી ગ્રાહકો સુધી પહોંચાડ્યો છે. ટ્રાન્સમિશન એટલે કે સેન્ટ્રલ બેંકના રેપો રેટમાં થયેલા ફેરફારની બેંકો દ્વારા લેવામાં આવતા લોનના વ્યાજ દરો અને ડિપોઝિટ પર ચૂકવાતા વ્યાજ દરો પર અસર.
ધિરાણ અને ડિપોઝિટ રેટમાં ફેરફાર
ફેબ્રુઆરી 2025 થી મે 2026 દરમિયાન, ફોરેન બેંકોએ નવા રૂપિયા લોન પર તેમના વેઇટેડ એવરેજ લેન્ડિંગ રેટમાં 1.24% પોઇન્ટનો ઘટાડો કર્યો. તેની સરખામણીમાં, પ્રાઇવેટ સેક્ટરની બેંકોએ 1.08% પોઇન્ટ અને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ માત્ર 0.66% પોઇન્ટનો ઘટાડો નોંધાવ્યો. આ દર્શાવે છે કે ફોરેન બેંકોમાં એક્સટર્નલ બેન્ચમાર્ક સાથે જોડાયેલી લોન ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓએ રાજ્યની માલિકીની બેંકોના ગ્રાહકો કરતાં તેમના EMI માં વધુ ઝડપી રાહત અનુભવી હશે.
ડિપોઝિટ ધારકો માટે પણ આ જ ટ્રેન્ડ જોવા મળ્યો. ફોરેન બેંકોએ નવી ડોમેસ્ટિક ટર્મ ડિપોઝિટ પર તેમના વેઇટેડ એવરેજ રેટમાં 0.91% પોઇન્ટનો ઘટાડો કર્યો. પ્રાઇવેટ અને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ અનુક્રમે 0.74% અને 0.73% પોઇન્ટનો ઘટાડો કરીને ધીમી ગતિ જાળવી. બાકી રહેલી ડિપોઝિટ માટે, ફોરેન બેંકોએ 0.90% પોઇન્ટનો ઘટાડો કર્યો, જે સ્થાનિક બેંકો દ્વારા કરાયેલા ઘટાડા કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધારે છે.
ટ્રાન્સમિશન સ્પીડ શા માટે અલગ છે?
જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો પાસે ઘણીવાર જૂની, ફિક્સ્ડ-રેટ લોનનો મોટો હિસ્સો હોય છે અને તેમની ડિપોઝિટ બેઝ સ્ટ્રક્ચર પણ અલગ હોય છે, જેના કારણે રેપો રેટના ફેરફારો પર ધિરાણ અને ડિપોઝિટ દરોને સમાયોજિત કરવામાં તેઓ ધીમા પડી શકે છે. બીજી બાજુ, ફોરેન બેંકો, જે સામાન્ય રીતે નાનો અને કોર્પોરેટ-કેન્દ્રિત લોન પોર્ટફોલિયો ધરાવે છે, તેઓ સ્પર્ધાત્મકતા જાળવવા અને લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે તેમની પ્રાઈસિંગને વધુ ચપળતાથી સમાયોજિત કરી શકે છે.
2025 ની શરૂઆતથી, RBI એ અર્થતંત્રને ટેકો આપવા માટે રેપો રેટમાં કુલ 1.25% પોઇન્ટનો ઘટાડો કર્યો છે. જ્યારે સેન્ટ્રલ બેંક અપેક્ષા રાખે છે કે આ દર ઘટાડા આખરે તમામ ક્ષેત્રો સુધી પહોંચશે, ત્યારે આ કેટલી ઝડપથી થાય છે તે દરેક બેંકના કોસ્ટ ઓફ ફંડ્સ, તેમના લોન બુકનું કમ્પોઝિશન અને તેમના પ્રોફિટ માર્જિનને સુરક્ષિત કરવાની ઈચ્છા પર આધાર રાખે છે. બેંકિંગ સેક્ટર પર નજર રાખનારા રોકાણકારો આ ટ્રાન્સમિશન સ્પીડને ટ્રેક કરી શકે છે કારણ કે તે નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિનને અસર કરે છે. જેમ જેમ સાઇકલ આગળ વધે છે, તેમ તેમ સ્થિર માર્જિન જાળવી રાખીને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોની ટ્રાન્સમિશન સ્પીડ સુધારવાની ક્ષમતા બજાર નિરીક્ષકો માટે એક મુખ્ય પરિબળ રહેશે.