ફિનટેક પ્લેટફોર્મ Super.money એ 'splitStore' નામની નવી સર્વિસ લોન્ચ કરી છે. આ સેવા ખાસ કરીને એવા લોકો માટે છે જેમની પાસે ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી (Credit History) નથી. કંપની હવે પોતાની આવકને ફક્ત ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સ પર આધારિત રાખવા માંગતી નથી.
Super.money ની નવી પહેલ: 'splitStore' શું છે?
ફિનટેક પ્લેટફોર્મ Super.money, જે Scapic Innovations દ્વારા સંચાલિત છે, તેણે 'splitStore' નામનું એક નવું ફિચર રજૂ કર્યું છે. આ ફિચર યુઝર્સને ખરીદી માટે ત્રણ હપ્તામાં ચુકવણી કરવાની સુવિધા આપશે. ખાસ વાત એ છે કે આ સેવા 'ન્યુ-ટુ-ક્રેડિટ' (New-to-Credit) કેટેગરીના ગ્રાહકોને ધ્યાનમાં રાખીને બનાવવામાં આવી છે. આ એવા લોકો છે જેમની પાસે સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી (Credit History) નથી અથવા તો પરંપરાગત લોન (Loan) કે ક્રેડિટ કાર્ડ (Credit Card) મેળવવા માટે પૂરતો નાણાકીય ડેટા નથી.
આવક વધારવા માટે વ્યૂહાત્મક ફેરફાર
આ લોન્ચ કંપની માટે એક મોટો વ્યૂહાત્મક બદલાવ દર્શાવે છે. કંપનીના CEO પ્રકાશ સિльныеયાએ જણાવ્યું છે કે હાલમાં પ્લેટફોર્મની 80% થી 90% આવક ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સ, જેમ કે પર્સનલ લોન, પરથી આવે છે. 'splitStore' જેવી કોમર્સ-લિંક્ડ સર્વિસ દ્વારા, કંપની આ નિર્ભરતા ઘટાડવા માંગે છે. મેનેજમેન્ટનો લક્ષ્યાંક ડિસેમ્બર 2026 સુધીમાં ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સમાંથી આવકનો હિસ્સો ઘટાડીને 60% કરવાનો છે, જ્યારે પેમેન્ટ્સ અને કોમર્સ-લિંક્ડ ઓફરિંગ્સમાંથી 20% આવક મેળવવાની યોજના છે.
ઓપરેશનલ મોડેલ અને જોખમ વ્યવસ્થાપન
ઓપરેશનલ રીતે, આ ક્રેડિટ ટ્રાન્ઝેક્શન્સ માટે પ્લેટફોર્મ 'ક્લોઝ્ડ-લૂપ' (Closed-loop) સિસ્ટમનો ઉપયોગ કરે છે. પરંપરાગત ક્રેડિટ કાર્ડની જેમ ગમે ત્યાં વાપરી શકાતું નથી, પરંતુ આ ક્રેડિટ ફક્ત પસંદ કરેલી પ્રોડક્ટ્સ માટે જ મર્યાદિત છે. આનાથી પ્લેટફોર્મ માટે ટ્રાન્ઝેક્શનનું જોખમ ઓછું થાય છે, કારણ કે લેન્ડર (Lender) ને ફંડ ક્યાં ખર્ચાય છે તેના પર વધુ નિયંત્રણ મળે છે. શરૂઆતમાં, યુઝર્સને ₹1,000 થી ₹2,000 ની નાની ક્રેડિટ લિમિટ મળે છે, જે તેમના ચુકવણીના વર્તનના આધારે વધારી શકાય છે.
NBFCs અને બેંકો સાથે ભાગીદારી
આ બિઝનેસ મોડેલ વાસ્તવિક ક્રેડિટ આપવા માટે નિયંત્રિત સંસ્થાઓ, ખાસ કરીને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs) અને બેંકો સાથેની ભાગીદારી પર આધાર રાખે છે. આ ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ના ડિજિટલ ધિરાણ અંગેના વિકસતા નિયમોનો પ્રતિભાવ છે, જે પારદર્શિતા ફરજિયાત બનાવે છે અને ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સને નિયંત્રિત ધિરાણકર્તાઓ સાથે ભાગીદારીમાં કાર્ય કરવાની જરૂર પડે છે.
પડકારો અને ભવિષ્ય
જ્યારે કંપની આ સેવાને અન્ય ઈ-કોમર્સ (E-commerce) અને ડાયરેક્ટ-ટુ-કન્ઝ્યુમર (D2C) બ્રાન્ડ્સ સુધી વિસ્તારવા માંગે છે, ત્યારે આ સેગમેન્ટ અનેક પડકારોનો સામનો કરે છે. ભારતીય ફિનટેક (Fintech) ક્ષેત્ર અત્યંત સ્પર્ધાત્મક છે. વધુમાં, 'ન્યુ-ટુ-ક્રેડિટ' સેગમેન્ટમાં સ્વાભાવિક રીતે વધુ જોખમ રહેલું છે, કારણ કે આ યુઝર્સ પાસે ચુકવણીની વિશ્વસનીયતાની આગાહી કરવા માટે નાણાકીય ટ્રેક રેકોર્ડનો અભાવ હોય છે. આ મોડેલની સફળતા કંપનીની ડિફોલ્ટ જોખમોને અસરકારક રીતે સંચાલિત કરવાની ક્ષમતા પર નિર્ભર રહેશે, જ્યારે Flipkart ઇકોસિસ્ટમ અને તેની બહાર પણ તેના એકીકરણને વિસ્તૃત કરશે.