સ્ટાર્ટઅપ્સ હવે લોકોના ભાડા ભરવાના ઇતિહાસને ક્રેડિટ સ્કોર સાથે જોડવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યા છે, જેથી જેની પાસે લોનનો કોઈ રેકોર્ડ નથી તેમને મદદ મળી શકે. જોકે, RBI ના નવા નિયમો અને બેંકોની સ્વીકૃતિ આ મોડેલ સામે મોટો પડકાર છે.
ઘણા યુવા પ્રોફેશનલ્સ અને ગીગ વર્કર્સ માટે લોન લેવી એક મોટો પડકાર છે કારણ કે તેમનો 'ક્રેડિટ ફાઈલ' ઘણો પાતળો હોય છે. જોકે તેઓ દર મહિને ભાડું, લાઈટ બિલ અને અન્ય ખર્ચ સમયસર ચૂકવે છે, પરંતુ આ ડેટા બેંકિંગ સિસ્ટમની બહાર રહે છે, જેના કારણે બેંકો તેમને 'હાઈ-રિસ્ક' ગ્રાહક ગણે છે.
ફિનટેકનો નવો પ્રયોગ
RentenPe જેવી કંપનીઓ હવે ભાડાની ચુકવણીના રેકોર્ડ્સને આધારે 'રેન્ટ સ્કોર' (Rent Score) બનાવી રહી છે. આનો ઉદ્દેશ્ય એક એવો વિકલ્પ ઊભો કરવાનો છે જેનાથી સામાન્ય માણસ સરળતાથી લોન કે ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવી શકે. નોંધનીય છે કે આ સેવા આપતી મોટાભાગની કંપનીઓ ખાનગી છે અને શેરબજારમાં લિસ્ટેડ નથી.
RBI ના નિયમો અને પડકારો
વર્ષ 2025 માં RBI એ પેમેન્ટ એગ્રીગેટર્સ માટે કડક માર્ગદર્શિકા જાહેર કરી, જેનાથી ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા ભાડું ચૂકવવાની પ્રક્રિયા મર્યાદિત થઈ ગઈ છે. આ ઉપરાંત, બેંકો હજુ પણ જૂની પદ્ધતિઓ જેવી કે CIBIL, Experian અને CRIF પર જ ભરોસો રાખે છે. RBI એ આ ક્રેડિટ બ્યુરોને હવે 15 દિવસમાં ડેટા અપડેટ કરવા અને જુલાઈ 2026 સુધીમાં સાપ્તાહિક અપડેટ કરવાનું લક્ષ્ય આપ્યું છે, જે આ નવી ફિનટેક ટેકનોલોજી માટે સીધી હરીફાઈ છે.
હાલમાં, આ સેક્ટરમાં નવીનતા અને નિયમન વચ્ચે ખેંચતાણ ચાલી રહી છે. રોકાણકારો માટે મોટી ચિંતા એ છે કે સ્ટાર્ટઅપ્સ ગમે તેટલી સારી ટેકનોલોજી બનાવે, પરંતુ જો બેંકો તેને સ્વીકારવા તૈયાર ન હોય અને RBI ના ડેટા પ્રાઈવસી નિયમો કડક રહે, તો આ મોડેલની સફળતા મુશ્કેલ બની શકે છે.