ઘણા ગ્રાહકોને લાગે છે કે ડેબિટ કાર્ડ EMI થી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર અસર થતી નથી, પરંતુ આ સાચું નથી. આ લોન જેવું જ ગણાય છે અને બેંક તેને ક્રેડિટ બ્યુરોને રિપોર્ટ કરી શકે છે. સમયસર ચુકવણી ફાયદાકારક છે, જ્યારે ડિફોલ્ટ નુકસાન કરી શકે છે.
ભારતમાં ઇલેક્ટ્રોનિક્સ, એપ્લાયન્સિસ અને અન્ય વસ્તુઓની ખરીદી માટે ડેબિટ કાર્ડ ઇક્વેટેડ મંથલી ઇન્સ્ટોલમેન્ટ્સ (EMIs) ની સુવિધા ખૂબ જ લોકપ્રિય બની ગઈ છે. ઘણી વખત તેને ક્રેડિટ કાર્ડના વિકલ્પ તરીકે રજૂ કરવામાં આવે છે, જેના કારણે ગ્રાહકો માની લે છે કે તેમના ક્રેડિટ સ્કોર પર કોઈ અસર નહીં થાય. પરંતુ, આ ધારણા ઘણીવાર ખોટી સાબિત થાય છે કારણ કે આ ટ્રાન્ઝેક્શન્સને સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત પર્સનલ લોન તરીકે ગણવામાં આવે છે.
બેંકો ડેબિટ કાર્ડ EMI ને કેવી રીતે હેન્ડલ કરે છે?
જ્યારે કોઈ બેંક તમને ડેબિટ કાર્ડ દ્વારા ખરીદીને EMI માં કન્વર્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે, ત્યારે તે મૂળભૂત રીતે એક પ્રી-એપ્રુવ્ડ ક્રેડિટ લાઇન પૂરી પાડે છે. આ એક દેવું જવાબદારી છે. ટ્રાન્ઝેક્શન પૂર્ણ થતાં જ, બેંક તમારા નામે એક લોન એકાઉન્ટ બનાવે છે. આ માહિતી તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર દેખાશે કે નહીં તે બેંકની ચોક્કસ પોલિસી અને CIBIL, Experian, Equifax, અથવા CRIF High Mark જેવી ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓ સાથેના તેમના કરાર પર આધાર રાખે છે. જો બેંક આ એન્ટ્રીઝને રિપોર્ટ કરે છે, તો EMI ટ્રાન્ઝેક્શન તમારા એકંદર દેવાના પ્રોફાઇલનો ભાગ બની જાય છે, જે સીધી રીતે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને પ્રભાવિત કરે છે.
ચુકવણી શિસ્તની ભૂમિકા
રોકાણકારો અને સક્રિય ક્રેડિટ વપરાશકર્તાઓ માટે, ચુકવણી શિસ્ત સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. જ્યારે ડેબિટ કાર્ડ EMI ક્રેડિટ બ્યુરોને રિપોર્ટ કરવામાં આવે છે, ત્યારે તે કોઈપણ અન્ય લોન, જેમ કે પર્સનલ લોન અથવા ઓટો લોનની જેમ જ કાર્ય કરે છે. સમયસર ચુકવણી કરવાથી તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા મજબૂત બને છે, જે ભવિષ્યમાં હોમ લોન અથવા કાર લોન જેવી મોટી ક્રેડિટ સુવિધાઓ માટે અરજી કરતી વખતે ફાયદાકારક બની શકે છે. બીજી બાજુ, એક પણ હપ્તો ચૂકી જવાથી તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં નકારાત્મક એન્ટ્રી થઈ શકે છે, જેનાથી તમારો સ્કોર ઘટી શકે છે. કારણ કે ક્રેડિટ બ્યુરો લોન એકાઉન્ટને ટ્રેક કરે છે, ડિફોલ્ટના પરિણામો સ્ટાન્ડર્ડ ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા પર્સનલ લોનના પરિણામો જેવા જ હોય છે.
તમારા નાણાકીય એક્સપોઝરનું સંચાલન
તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર તાત્કાલિક અસર ઉપરાંત, અનેક ચાલુ EMI કમિટમેન્ટ્સ તમારા ડેટ-ટુ-ઇનકમ રેશિયોને બદલી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે નવી લોન અરજીઓની પ્રક્રિયા કરતી વખતે આ રેશિયોનું મૂલ્યાંકન કરે છે. અનેક નાની EMI ખરીદીઓ એકઠી કરીને, ગ્રાહકો પોતાની જાતને મર્યાદિત નાણાકીય સુગમતા અથવા ભવિષ્યની ક્રેડિટ માટે ઓછી યોગ્યતા સાથે શોધી શકે છે. ચેકઆઉટ સમયે EMI વિકલ્પ પસંદ કરતા પહેલા, ખરીદી આવશ્યક છે કે કેમ અને માસિક બોજ તમારા બજેટમાં આરામદાયક રીતે બંધબેસે છે કે કેમ તે ધ્યાનમાં લેવું સલાહભર્યું છે.
EMI પસંદ કરતા પહેલા, તમારે તમારી બેંકનો સંપર્ક કરવો જોઈએ અને બે ચોક્કસ પ્રશ્નો પૂછવા જોઈએ: શું તેઓ આ ખાસ ડેબિટ કાર્ડ EMI ટ્રાન્ઝેક્શન્સને ક્રેડિટ બ્યુરોને રિપોર્ટ કરે છે અને મોડી ચુકવણી માટેના દંડ શું છે. આ શરતોને સમજવાથી તમને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં અચાનક ફેરફાર અથવા અનપેક્ષિત ફી દ્વારા આશ્ચર્ય થશે નહીં. આ EMI ને કોઈપણ અન્ય ઔપચારિક લોનની જેમ ગણવાથી તમને સ્વસ્થ નાણાકીય પ્રોફાઇલ જાળવવામાં મદદ મળશે.