કેનરા બેંક એપ્રિલ 2027 થી શરૂ થતા નવા નિયમનકારી શાસનના પ્રથમ બે વર્ષમાં અપેક્ષિત ક્રેડિટ લોસ (ECL) પ્રોવિઝનિંગને પૂર્ણ કરવાની યોજના ધરાવે છે. આ વ્યૂહરચના, જે કેપિટલ એડિક્વસી પર **60-બેસિસ પોઈન્ટ**ની અસર કરશે, તેને ₹8,000 કરોડના ભંડોળ એકત્રીકરણ દ્વારા ટેકો મળશે. બેંકે જૂન 2026 સુધીમાં **17.17%** નો મજબૂત કેપિટલ એડિક્વસી રેશિયો નોંધાવ્યો હતો.
ECL ફ્રેમવર્ક માટે બેંકની અગમચેતી
કેનરા બેંકે આગામી એક્સપેક્ટેડ ક્રેડિટ લોસ (ECL) રેગ્યુલેટરી ફ્રેમવર્ક માટે સક્રિય અભિગમ અપનાવ્યો છે. નિયમનકારોએ 1 એપ્રિલ, 2027 થી શરૂ થતી આ નવી એકાઉન્ટિંગ જરૂરિયાતોને તબક્કાવાર લાગુ કરવા માટે ચાર વર્ષની છૂટ આપી છે, તેમ છતાં બેંક પ્રથમ બે વર્ષમાં જ મોટાભાગનું પ્રોવિઝનિંગ પૂર્ણ કરવાની યોજના ધરાવે છે. આ સંક્રમણ હેઠળ, બેંકોએ માત્ર વર્તમાનના ખરાબ લોન પર જ નહીં, પરંતુ ભવિષ્યમાં થનારા અપેક્ષિત નુકસાન માટે પણ મૂડી અલગ રાખવી પડશે, જે બેંકિંગ નિયંત્રણમાં એક મહત્વપૂર્ણ ફેરફાર દર્શાવે છે.
બેંકે તેના નાણાકીય અનુમાનોમાં સુધારો કર્યો છે, જે મુજબ પ્રોવિઝનિંગની અસર ₹12,000 કરોડથી ₹13,000 કરોડ સુધી પહોંચવાની ધારણા છે, જે અગાઉના ₹10,000 કરોડના અંદાજ કરતાં વધુ છે. મેનેજમેન્ટને અપેક્ષા છે કે આ ફેરફાર બેંકના કેપિટલ એડિક્વસી રેશિયો (CAR) માં 60 બેસિસ પોઈન્ટ નો ઘટાડો કરશે. જૂન 2026 ના ક્વાર્ટરના અંત સુધીમાં, બેંકે 17.17% નો CAR જાળવી રાખ્યો હતો, જે આ અપેક્ષિત ઘટાડા સામે બફર પૂરો પાડે છે. બેંકે તે જ સમયગાળાના અંતે 94.76% નો મજબૂત પ્રોવિઝન કવરેજ રેશિયો પણ નોંધાવ્યો હતો.
ભંડોળ એકત્ર કરવાની યોજનાઓ અને વૃદ્ધિ વ્યૂહરચના
વૃદ્ધિ જાળવી રાખવા અને તેના કેપિટલ બફર્સ પરની અસરને સરભર કરવા માટે, બેંકને ₹8,000 કરોડ એકત્ર કરવાની મંજૂરી મળી છે. આ યોજનામાં ટિયર 1 કેપિટલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ દ્વારા ₹4,500 કરોડ અને ટિયર 2 બોન્ડ્સ દ્વારા ₹4,000 કરોડ એકત્ર કરવાનો સમાવેશ થાય છે. બેંકે જણાવ્યું હતું કે તે અનુકૂળ પરિસ્થિતિઓમાં બજારનો લાભ લેશે, અને તેના વિસ્તરતા લોન બુકને ટેકો આપવા માટે વૃદ્ધિ મૂડી સુરક્ષિત કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરશે. હાલમાં, ભારત સરકાર પાસે આ ધિરાણકર્તામાં 62.93% હિસ્સો છે.
ઓપરેશનલ પરફોર્મન્સ અને એસેટ ક્વોલિટી
બેંકનો પ્રોવિઝન્સને આગળ ધકેલવાનો નિર્ણય સુધારેલા ઓપરેશનલ મેટ્રિક્સના સમયગાળા સાથે આવે છે. જૂન 2026 ના અંત સુધીમાં, બેંકે તેના ગ્રોસ નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ (NPAs) ને સફળતાપૂર્વક 1.57% સુધી ઘટાડ્યા, જે વાર્ષિક ધોરણે 112 બેસિસ પોઈન્ટ નો ઘટાડો દર્શાવે છે. બિઝનેસ વૃદ્ધિ સ્વસ્થ રહી છે, જેમાં ગ્રોસ એડવાન્સિસ 18% વધીને ₹12.93 લાખ કરોડ સુધી પહોંચ્યા છે, જ્યારે ડિપોઝિટ 11.6% વધીને ₹16.12 લાખ કરોડ થઈ છે. બેંકની ક્રેડિટ વૃદ્ધિ વૈવિધ્યસભર છે, જેમાં રિટેલ, કૃષિ અને MSME સેગમેન્ટ્સ 21% વધી રહ્યા છે, જ્યારે કોર્પોરેટ ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયો 13.6% વધ્યો છે.
રોકાણકારો ભંડોળ એકત્ર કરવાની બેંકના સમય અને આગામી ECL ફ્રેમવર્કમાં સંક્રમણ તેની નફાકારકતાને આવનારા નાણાકીય વર્ષોમાં કેવી રીતે અસર કરે છે તેના પર નજર રાખી શકે છે. આગળ ધપાવવામાં આવેલા પ્રોવિઝનિંગ ખર્ચને શોષી લેતી વખતે બેંકની તેની એસેટ ક્વોલિટી અને લોન વૃદ્ધિ જાળવી રાખવાની ક્ષમતા ભવિષ્યના ત્રિમાસિક અહેવાલોમાં ટ્રેક કરવા માટે મુખ્ય ક્ષેત્ર રહેશે.