કેનારા બેંક (Canara Bank) મજબૂત ક્રેડિટ ડિમાન્ડ વચ્ચે FY27 માટે લોન ગ્રોથ (Loan Growth) અને ફોરેન કરન્સી ડિપોઝિટ (Foreign Currency Deposit) ના લક્ષ્યાંકોને પાર કરવાની અપેક્ષા રાખે છે. ઊંચા ફંડિંગ ખર્ચ નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન (Net Interest Margin) પર અસર કરી શકે છે, તેમ છતાં બેંક નફાકારકતા જાળવી રાખવા રિટેલ ડિપોઝિટ તરફ વળી રહી છે. એસેટ ક્વોલિટી (Asset Quality) માં સુધારો જોવા મળ્યો છે, ગ્રોસ NPA તાજેતરના ક્વાર્ટરમાં ઘટીને **1.57%** થયું છે.
Detailed Coverage
બેંકના આંકડા શું કહે છે?
કેનારા બેંક (Canara Bank) આગામી નાણાકીય વર્ષ માટે સકારાત્મક સંકેતો આપી રહી છે. બેંક પોતાના લોન ગ્રોથ (Loan Growth) અને ફોરેન કરન્સી રેસિડેન્ટ (FCNR) ડિપોઝિટ માટેના મૂળ લક્ષ્યાંકોને વટાવી જવાની અપેક્ષા ધરાવે છે. મેનેજમેન્ટે જણાવ્યું છે કે, ઊંચા વ્યાજ દરો (Interest Rates) ના માહોલ છતાં, સતત ક્રેડિટ ડિમાન્ડ (Credit Demand) આ આશાવાદને વેગ આપી રહી છે.
વિદેશી ભંડોળ અને ડિપોઝિટ:
સ્થિર ફંડિંગ (Funding) સુનિશ્ચિત કરવા માટે, બેંકે અત્યાર સુધીમાં $775 મિલિયન FCNR ડિપોઝિટ સફળતાપૂર્વક ઊભી કરી છે. આ મહિનાના અંત સુધીમાં $1 બિલિયનનો આંકડો પાર થવાની શક્યતા છે. આ મોટા પ્લાનનો એક ભાગ છે, જેનો ઉદ્દેશ $2.5 બિલિયન સુધીના વિદેશી ભંડોળને આકર્ષવાનો છે.
નફાકારકતા અને માર્જિન પર અસર:
FCNR ડિપોઝિટને પ્રાધાન્ય આપવાની વ્યૂહરચનાનો એક ટ્રેડ-ઓફ (Trade-off) પણ છે. મેનેજમેન્ટનો અંદાજ છે કે આ ડિપોઝિટ બેંકના નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન (Net Interest Margin) પર 50 થી 60 બેસિસ પોઇન્ટ્સ (Basis Points) સુધીનું દબાણ લાવી શકે છે. આને સંતુલિત કરવા માટે, બેંક ઊંચા ખર્ચે થતી બલ્ક ડિપોઝિટ (Bulk Deposits) ને બદલે સસ્તી રિટેલ ટર્મ ડિપોઝિટ (Retail Term Deposits) પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે. આ રણનીતિ, સુધારેલા ક્રેડિટ-ડિપોઝિટ રેશિયો (Credit-Deposit Ratio) સાથે, જે 75% થી વધીને 80% થયો છે, બેંકની કમાણી સ્થિરતા જાળવવામાં મદદ કરશે. બેંકનું નેટ ઇન્ટરેસ્ટ ઇન્કમ (Net Interest Income) પહેલેથી જ ₹10,000 કરોડનો આંકડો પાર કરી ચૂક્યું છે.
એસેટ ક્વોલિટી અને લોન બુક:
એસેટ ક્વોલિટી (Asset Quality) ના મોરચે, કેનારા બેંક સતત સુધારો દર્શાવી રહી છે. એપ્રિલ-જૂન ક્વાર્ટરમાં ગ્રોસ નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ (Gross NPA) રેશિયો ઘટીને 1.57% થયો છે, જે અગાઉ 1.84% હતો. બેંક માર્ચ 2027 સુધીમાં **1.50%**નો લક્ષ્યાંક હાંસલ કરવા પર કામ કરી રહી છે. નેટ NPA (Net NPA) પણ ઘટીને 0.36% થયો છે. નવા NPA (Slippages) 0.60% પર નીચા રહ્યા છે, જે બેંકના 0.80% ના આંતરિક લક્ષ્યાંકથી નીચે છે. જોકે કેટલાક બજાર સહભાગીઓએ સ્પેશિયલ મેન્શન એકાઉન્ટ્સ (Special Mention Accounts) માં થયેલા વધારા અંગે પ્રશ્નો ઉઠાવ્યા હતા, મેનેજમેન્ટે સ્પષ્ટ કર્યું કે આ મુખ્યત્વે રાજ્ય-ગેરંટીવાળા એકાઉન્ટ્સ સાથે સંબંધિત હતા જે હવે નિયમિત સ્થિતિમાં પાછા ફર્યા છે. બેંક હાલમાં તેના એકંદર લોન પોર્ટફોલિયોમાં કોઈ નોંધપાત્ર તણાવની અપેક્ષા રાખતી નથી.
રોકાણકારોએ બેંકની 2.5% થી 2.6% ની નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન રેન્જ જાળવી રાખવાની ક્ષમતા પર ધ્યાન આપવું જોઈએ, કારણ કે તે આ ફંડિંગ ખર્ચનું સંચાલન કરે છે. અન્ય મુખ્ય ક્ષેત્રોમાં રિટેલ ડિપોઝિટ વૃદ્ધિની પ્રગતિ અને ₹11,000 કરોડના વાર્ષિક વસૂલાત લક્ષ્યાંકને પહોંચી વળવાના બેંકના પ્રયાસોનો સમાવેશ થાય છે, જે NPA ને લક્ષ્યાંક સ્તરે રાખવા માટે નિર્ણાયક રહેશે.