CBI એ રિલાયન્સ કોમર્શિયલ ફાઇનાન્સ (RCFL) અને રિલાયન્સ હોમ ફાઇનાન્સ (RHFL) ના પૂર્વ CEO ની ₹7,623 કરોડના કથિત બેંક ફ્રોડ કેસમાં ધરપકડ કરી છે. એજન્સીનો દાવો છે કે ભૂતપૂર્વ અધિકારીઓએ ધિરાણ નિયમોનું ઉલ્લંઘન કરીને ઉધાર લીધેલા ભંડોળને રિલાયન્સ ADA ગ્રુપની કંપનીઓમાં ડાયવર્ટ કર્યા હતા, જેના કારણે અનેક જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો અને LIC ને નુકસાન થયું છે.
શું થયું?
સેન્ટ્રલ બ્યુરો ઓફ ઇન્વેસ્ટિગેશન (CBI) એ બે મોટી ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓના બે પૂર્વ વડાઓની એક મોટા બેંક ફ્રોડ તપાસ સંબંધિત કેસમાં ધરપકડ કરી છે. રિલાયન્સ કોમર્શિયલ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ (RCFL) ના ભૂતપૂર્વ ડાયરેક્ટર અને CEO દેવાંગ મોદી, અને રિલાયન્સ હોમ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ (RHFL) ના ભૂતપૂર્વ એક્ઝિક્યુટિવ ડાયરેક્ટર અને CEO રવિન્દ્ર સુધાલકર, સોમવારે કસ્ટડીમાં લેવાયા હતા. CBI ની તપાસમાં આરોપ છે કે બંને કંપનીઓએ મળીને જાહેર ક્ષેત્રના ધિરાણકર્તાઓ સાથે ₹7,623 કરોડ ની છેતરપિંડી કરી છે.
ફ્રોડના આરોપો
આ તપાસમાં આરોપ લગાવવામાં આવ્યો છે કે RCFL અને RHFL દ્વારા વિવિધ જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો અને લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઇન્ડિયા (LIC) પાસેથી ઉધાર લીધેલા ભંડોળને રિલાયન્સ ADA ગ્રુપની અન્ય કંપનીઓમાં ડાયવર્ટ કરવામાં આવ્યા હતા. ખાસ કરીને, CBI એ મધ્યસ્થી અને કંડયુઇટ કંપનીઓને આપેલા લોન પર ફ્લેગ કર્યો છે, જેનો દાવો છે કે નેશનલ હાઉસિંગ બેંક (NHB) અને રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) ની માર્ગદર્શિકાઓનું સીધું ઉલ્લંઘન હતું.
આ નુકસાન નોંધપાત્ર છે: RCFL સંબંધિત કેસમાં 13 જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોને ₹4,097 કરોડ નું નુકસાન થયું હોવાનો આરોપ છે, જ્યારે RHFL તપાસ 10 જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાં ₹3,526 કરોડ ના નુકસાન તરફ ઇશારો કરે છે. તપાસ સૂચવે છે કે આ ધિરાણ નિર્ણયો કંપનીઓની મંજૂરીની શરતો અને આંતરિક ધિરાણ નીતિઓની વિરુદ્ધ લેવામાં આવ્યા હતા, જેના કારણે સંબંધિત કંપનીઓને ગેરવાજબી લાભ થયો અને ધિરાણકર્તાઓને મોટું આર્થિક નુકસાન થયું.
બિઝનેસ સંદર્ભ અને નાદારી
RCFL અને RHFL બંને અગાઉ અનિલ ધીરુભાઈ અંબાણી સંચાલિત રિલાયન્સ ADA ગ્રુપનો ભાગ હતા. છેલ્લા કેટલાક વર્ષોથી, આ કંપનીઓ જટિલ નાણાકીય તકલીફો અને કાનૂની કાર્યવાહીના કેન્દ્રમાં રહી છે.
રિલાયન્સ કેપિટલ, પેરેન્ટ એન્ટિટી, ઇન્સોલ્વન્સી એન્ડ બેંક્રપ્સી કોડ (IBC) હેઠળ કોર્પોરેટ ઇન્સોલ્વન્સી રિઝોલ્યુશન પ્રોસેસ (CIRP) હેઠળથી પસાર થઈ રહી છે. CBI અને એન્ફોર્સમેન્ટ ડિરેક્ટોરેટ (ED) જેવી અન્ય એજન્સીઓ દ્વારા આ તપાસો ગ્રુપની ઐતિહાસિક નાણાકીય પદ્ધતિઓની વ્યાપક તપાસનો એક ભાગ છે. કારણ કે આ કંપનીઓ હાલ રિઝોલ્યુશન અથવા લિક્વિડેશનની સ્થિતિમાં છે, કથિત ભૂતકાળના ફ્રોડ સંબંધિત કાનૂની કાર્યવાહી ચાલુ ઇન્સોલ્વન્સી રિઝોલ્યુશન પ્રોસેસથી અલગ છે, જે લેણદારોના દાવાઓને સંતોષવા માટે નિયુક્ત વ્યાવસાયિકો દ્વારા સંચાલિત થાય છે.
કાનૂની અને નિયમનકારી સ્થિતિ
આ ધરપકડ રિલાયન્સ કોમ્યુનિકેશન્સ અને રિલાયન્સ ટેલિકોમ સહિત રિલાયન્સ ગ્રુપની વિવિધ એન્ટિટીઝ સંબંધિત સાત નોંધાયેલ ફર્સ્ટ ઇન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ્સ (FIRs) ની મોટી, ચાલુ CBI તપાસનો એક ભાગ છે. આ કેસોની દેખરેખ સુપ્રીમ કોર્ટ ઓફ ઇન્ડિયા કરી રહી છે.
જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો દ્વારા આ લોન એકાઉન્ટ્સને ફ્રોડ તરીકે ફ્લેગ કર્યાની ફરિયાદો બાદ, નિયમનકારી અને અમલીકરણ એજન્સીઓ ઘણા વર્ષોથી ભંડોળના પ્રવાહની તપાસ કરી રહી છે. આ તાજેતરની ધરપકડો ઉપરાંત, ગ્રુપના અન્ય ભૂતપૂર્વ સિનિયર અધિકારીઓને અગાઉ મની લોન્ડરિંગ અને બેંકિંગ ફ્રોડ તપાસમાં નામ આપવામાં આવ્યા છે અથવા ચાર્જશીટમાં સામેલ કરવામાં આવ્યા છે.
રોકાણકારોએ શું ટ્રેક કરવું?
RCFL અને RHFL બંને પહેલેથી જ તીવ્ર ઇન્સોલ્વન્સી અને નિયમનકારી તપાસ હેઠળ હોવાથી, સક્રિય જાહેર બજારો પર સીધી અસર મર્યાદિત છે, કારણ કે કંપનીઓ સ્વસ્થ લિસ્ટેડ એન્ટિટીઝની જેમ સક્રિયપણે ટ્રેડિંગ કરતી નથી. જોકે, બેંકિંગ ક્ષેત્રના રોકાણકારો માટે, મુખ્ય મોનિટરર આ રિકવરી કાર્યવાહીનું પરિણામ રહેશે. કાનૂની પ્રક્રિયા નક્કી કરશે કે ધિરાણકર્તાઓ ગુમાવેલા ભંડોળમાંથી કોઈપણ રિકવર કરી શકે છે કે કેમ, જે અસરગ્રસ્ત જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોના પ્રોવિઝનિંગ અને બેડ-લોન રિકવરી મેટ્રિક્સને પ્રભાવિત કરશે. સુપ્રીમ કોર્ટ દ્વારા દેખરેખ હેઠળની તપાસ અને રિલાયન્સ એન્ટિટીઝ માટે ઇન્સોલ્વન્સી રિઝોલ્યુશનની પ્રગતિ પર અપડેટ્સનું નિરીક્ષણ નાણાકીય સિસ્ટમ માટે અંતિમ રિકવરી આંકડાઓમાં આંતરદૃષ્ટિ પ્રદાન કરશે.