CAG એ India Post Payments Bank (IPPB) ની કામગીરીમાં ગંભીર ખામીઓ શોધી કાઢી છે, જે તેના નાણાકીય સમાવેશ (financial inclusion) ના મિશનને નબળું પાડી શકે છે. ઓડિટમાં IPPB ની યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI) સેવાઓ અને એકાઉન્ટ ખોલવાની પ્રક્રિયાઓમાં મોટી ખામીઓ સામે આવી છે, જે ગ્રાહક વિશ્વાસ અને ડેટા સુરક્ષા પર પ્રશ્નાર્થ ઊભું કરે છે.
UPI ટ્રાન્ઝેક્શનમાં ઊંચી નિષ્ફળતા અને ડાઉનટાઇમ
IPPB ની UPI સેવાઓની વિશ્વસનીયતા અત્યંત નીચી જોવા મળી છે. નાણાકીય વર્ષ (FY) 2021-22 માં, બેંકનો ટેકનિકલ નિષ્ફળતા દર 3.29% નોંધાયો હતો, જે FY 2022-23 માં વધીને 7.82% થયો હતો. આ આંકડા રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) ના એક ટકા થી ઓછાના લક્ષ્યાંક કરતાં ઘણા વધારે છે. એટલું જ નહીં, FY 2023-24 માં એકલા IPPB એ UPI સેવાઓમાં આશરે 362 કલાક નો ડાઉનટાઇમ (outages) અનુભવ્યો. તેની સરખામણીમાં, Fino Payments Bank (19 કલાક ડાઉનટાઇમ), Airtel Payments Bank (52 કલાક), અને Paytm Payments Bank જેવી સ્પર્ધકોએ સમાન સમયગાળા દરમિયાન કોઈ ડાઉનટાઇમ નોંધાવ્યો નથી. આવી અનિયમિતતા ગ્રાહકોનો વિશ્વાસ ઘટાડે છે.
એકાઉન્ટ ખોલવાની પ્રક્રિયામાં ગંભીર ક્ષતિઓ
CAG ઓડિટમાં IPPB દ્વારા નવા એકાઉન્ટ ખોલવાની પ્રક્રિયામાં પણ નોંધપાત્ર ખામીઓ જોવા મળી છે. રિપોર્ટ્સ સૂચવે છે કે ગ્રાહકોના મોબાઈલ નંબરો ચકાસ્યા વિના જ એકાઉન્ટ ખોલવામાં આવ્યા હતા. ઓડિટમાં એવી પણ ઘટનાઓ સામે આવી છે જ્યાં એક જ મોબાઈલ નંબર સાથે અનેક કસ્ટમર ઇન્ફોર્મેશન ફાઇલો (CIFs) લિંક કરવામાં આવી હતી. આ પ્રથાઓ ડેટા ઇન્ટિગ્રિટી અને સુરક્ષા માટે નોંધપાત્ર જોખમો ઊભા કરે છે, જે છેતરપિંડી (fraudulent activities) માટે માર્ગ મોકળો કરી શકે છે.
વિશ્વાસ, સુરક્ષા અને નિયમોના પાલન માટે જોખમ
આ ઓપરેશનલ નબળાઈઓ IPPB ની પ્રતિષ્ઠા અને તેના મુખ્ય ઉદ્દેશ્યો માટે ગંભીર ખતરો ઊભો કરે છે. એકાઉન્ટ ચકાસણી અને ડેટા મેનેજમેન્ટમાં થયેલી ક્ષતિઓ RBI ની ગ્રાહક ડ્યુ ડિલિજન્સ (customer due diligence) ની જરૂરિયાતોનું સીધું ઉલ્લંઘન કરે છે અને બેંકને પ્રતિષ્ઠાને નુકસાન અને સંભવિત નિયમનકારી કાર્યવાહી (regulatory action) નો સામનો કરવો પડી શકે છે. IPPB દ્વારા ભૂતકાળમાં કરાયેલી ચેતવણીઓમાં પણ એક જ મોબાઈલ નંબર સાથે અનેક એકાઉન્ટ લિંક કરવાના જોખમો જણાવવામાં આવ્યા હતા, કારણ કે તે નબળા વપરાશકર્તાઓને નિશાન બનાવતા સાયબર ફ્રોડ વધી રહ્યા છે. UPI ટ્રાન્ઝેક્શન નિષ્ફળતા અને ડાઉનટાઇમના સતત ઊંચા દર IT સિસ્ટમ મેનેજમેન્ટ અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરમાં મૂળભૂત સમસ્યાઓ સૂચવે છે. આ અનિયમિતતા સંભવિત વપરાશકર્તાઓને દૂર કરી શકે છે, જે ડિજિટલ નાણાકીય સેવાઓથી તેમને સાવચેત કરી શકે છે અને IPPB જે નાણાકીય સમાવેશનો પ્રયાસ કરી રહ્યું છે તેમાં અવરોધ ઊભો કરી શકે છે.
ભલામણો અને માન્યતા
તારણોના જવાબમાં, CAG એ IPPB ને UPI ટ્રાન્ઝેક્શન બેન્ચમાર્કને સતત પહોંચી વળવા માટે મજબૂત મોનિટરિંગ સિસ્ટમ્સ અને અસરકારક પ્રતિભાવ યોજનાઓ (response plans) અમલમાં મૂકવાની ભલામણ કરી છે. ઓડિટર એ IT ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરને મજબૂત કરવા અને ગ્રાહક વિશ્વાસ પુનઃસ્થાપિત કરવા માટે વ્યાપક ડેટા ક્લીન્સિંગ (data cleansing) અને સુધારેલ એકાઉન્ટ માન્યતા (account validation) ની જરૂરિયાત પર પણ ભાર મૂક્યો છે. આ પડકારો છતાં, IPPB ને તાજેતરમાં ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ અને નાણાકીય સમાવેશમાં તેના યોગદાન માટે ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ એવોર્ડ 2024-25 થી નવાજવામાં આવ્યું છે, અને FY2024–25 માટેના પરફોર્મન્સ ઇન્ડેક્સમાં પેમેન્ટ્સ બેંકોમાં પ્રથમ ક્રમે સ્થાન મેળવ્યું છે. આ સન્માનો IPPB ની ભૂમિકા માટે સરકારના સતત સમર્થનને ઉજાગર કરે છે, ભલે ઓડિટ વિશ્વસનીય અને સુરક્ષિત સેવાઓ સુનિશ્ચિત કરવા માટે જરૂરી નોંધપાત્ર કાર્ય પર ભાર મૂકે છે.