Whalesbook
બેંકો હવે ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ને ઔપચારિક રીતે વિનંતી કરવાની તૈયારી કરી રહી છે કે તેઓ કાયદા અમલીકરણ એજન્સીઓ (LEAs) ની તપાસની સમાંતર પોતાની છેતરપિંડી તપાસ હાથ ધરવાની મંજૂરી આપે. ધિરાણકર્તાઓ છેતરપિંડીના વર્ગીકરણમાં અસંગતતાઓનો સામનો કરી રહ્યા છે, જેનું મુખ્ય કારણ ઘણીવાર બેંકો અને LEAs વચ્ચે માહિતીનો સમયસર અભાવ છે. બેંકોનો ઉદ્દેશ્ય છેતરપિંડીવાળા ખાતાઓને ઓળખવામાં વધુ ચોકસાઈ અને સુસંગતતા પ્રાપ્ત કરવા માટે તેમના આંતરિક માળખા અને અર્લી વોર્નિંગ સિસ્ટમ્સને સુધારવાનો છે.
સુપ્રીમ કોર્ટના નિર્ણયથી પ્રક્રિયા સરળ બની
છેતરપિંડીની સમાંતર તપાસ માટેના આ પ્રયાસોને તાજેતરના સુપ્રીમ કોર્ટના નિર્ણયથી વેગ મળ્યો છે. આ નિર્ણયે સ્પષ્ટ કર્યું છે કે ખાતાને છેતરપિંડી તરીકે ટેગ કરતા પહેલા વ્યક્તિગત સુનાવણીની જરૂર નથી. જ્યારે આ વર્ગીકરણ પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવી શકે છે, ત્યારે તે બેંકો દ્વારા મજબૂત આંતરિક ચકાસણીને વધુ નિર્ણાયક બનાવે છે. વર્તમાન નિયમો હેઠળ, બેંકોએ LEA તપાસ શરૂ કર્યાના એક અઠવાડિયાની અંદર સેન્ટ્રલ રિપોઝીટરી ઓફ ઇન્ફોર્મેશન ઓન લાર્જ ક્રેડિટ્સ (CRILC) ને ખાતાને રેડ-ફ્લેગ્ડ (RFA) તરીકે જાણ કરવી જરૂરી છે. જોકે, LEA તપાસ માટેની લંબાયેલી સમયમર્યાદા ઘણીવાર નોંધપાત્ર ગેપ ઊભો કરે છે.
કન્સોર્ટિયમ લેન્ડિંગના મુદ્દાઓનું નિરાકરણ
કન્સોર્ટિયમ લેન્ડિંગના દ્રશ્યોમાં પણ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા પડકારો દર્શાવવામાં આવ્યા હતા. તેઓ પ્રસ્તાવ મૂકી રહ્યા છે કે કોઈ ખાતાને છેતરપિંડીવાળા તરીકે વર્ગીકૃત કરવાનો અંતિમ નિર્ણય વ્યક્તિગત બેંકો પર છોડી દેવો જોઈએ. આનાથી દરેક સંસ્થાને તેની પોતાની આંતરિક નીતિઓ લાગુ કરવાની મંજૂરી મળશે. બેંકો દલીલ કરે છે કે આ અભિગમ સુનિશ્ચિત કરશે કે છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિ તેમની પોતાની તપાસ દ્વારા નિશ્ચિતપણે સ્થાપિત ન થાય ત્યાં સુધી ખાતાઓને અકાળે RFA તરીકે ફ્લેગ કરવામાં આવશે નહીં, જેનાથી ઉધાર લેનારાઓ દ્વારા શરૂ કરાયેલ કાનૂની તપાસની સંવેદનશીલતા ઘટશે.