છેલ્લા પાંચ વર્ષમાં દેશની બેંકોમાં કુલ ₹1.42 લાખ કરોડ રૂપિયાના ફ્રોડની ઘટનાઓ નોંધાઈ છે. જોકે, આમાંથી માત્ર ₹6,389 કરોડ રૂપિયા જ પરત મેળવી શકાયા છે. બીજી તરફ, પબ્લિક સેક્ટર બેંકોએ ખોટી રીતે ડિફોલ્ટ કરનારાઓ પાસેથી કાયદાકીય કાર્યવાહી દ્વારા ₹52,360 કરોડની વસૂલાત કરી છે.
Detailed Coverage
ભારતની નાણાકીય સંસ્થાઓમાં છેલ્લા પાંચ નાણાકીય વર્ષ દરમિયાન કુલ ₹1.42 લાખ કરોડ રૂપિયાના ફ્રોડની ઘટનાઓ નોંધાઈ છે, જે અંગે મંગળવારે સંસદમાં સરકારી આંકડા રજૂ કરવામાં આવ્યા હતા. આ આંકડા બેન્કિંગ ક્ષેત્રમાં નાણાકીય ગેરવર્તણૂકનું પ્રમાણ દર્શાવે છે, પરંતુ વસૂલાતની પ્રક્રિયા હજુ પણ પડકારજનક બની રહી છે. સત્તાવાર ડેટા અનુસાર, બેંકો આ પાંચ વર્ષના સમયગાળા દરમિયાન ફ્રોડ સંબંધિત ખાતાઓમાંથી માત્ર ₹6,389 કરોડ જ પરત મેળવી શકી છે.
બેન્કિંગ ક્ષેત્ર, જેમાં પબ્લિક સેક્ટર, પ્રાઇવેટ, ફોરેન, સ્મોલ ફાઇનાન્સ અને પેમેન્ટ્સ બેન્કોનો સમાવેશ થાય છે, તે ફ્રોડના કેસો અને મોટા પ્રમાણમાં પૈસા લઈને જાણીજોઈને ડિફોલ્ટ કરનારાઓની સમસ્યાનો સામનો કરી રહ્યું છે. જાણી જોઈને ડિફોલ્ટ કરનાર એવા ધિરાણકર્તા તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે જેની પાસે લોન ચૂકવવાની ક્ષમતા હોય પરંતુ તે તેમ કરવાનું ટાળે છે, અથવા જેણે ભંડોળનો દુરૂપયોગ કર્યો હોય. આને પહોંચી વળવા માટે, પબ્લિક સેક્ટર બેંકોએ વસૂલાતના પ્રયાસો તેજ કર્યા છે. 31 માર્ચ, 2026 સુધીમાં, આ બેંકોએ 15,577 સંસ્થાઓ અને વ્યક્તિઓ સામે વસૂલાત માટે દાવા માંડ્યા હતા. આ ઉપરાંત, તેઓએ SARFAESI એક્ટ હેઠળ 10,894 કેસોમાં કાર્યવાહી શરૂ કરી છે, જે બેંકોને ઘણી વખત કોર્ટની દખલ વિના ગીરવે મુકેલી સંપત્તિઓનું હરાજી કરવાની મંજૂરી આપે છે. પબ્લિક સેક્ટર બેંકોએ આ ડિફોલ્ટ સામે લડવા માટે 7,173 ફર્સ્ટ ઇન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ્સ (FIRs) પણ દાખલ કર્યા હતા, અને આ સંયુક્ત કાયદાકીય માધ્યમો દ્વારા સફળતાપૂર્વક ₹52,360 કરોડ વસૂલ કર્યા છે.
વસૂલાત પદ્ધતિઓ પર વધતી ચિંતાઓ
ફ્રોડ અને જાણી જોઈને ડિફોલ્ટ કરવા ઉપરાંત, લેણાં વસૂલવાની પદ્ધતિઓ પણ નિયમનકારી તપાસ હેઠળ આવી છે. બેંકો દ્વારા નિયુક્ત કરાયેલી રિકવરી એજન્સીઓના વર્તન સંબંધિત ફરિયાદો 2026 નાણાકીય વર્ષમાં બમણી થઈને 18,021 કેસો પર પહોંચી ગઈ છે, જે પાછલા વર્ષના 8,623 કેસોની સરખામણીમાં મોટો વધારો દર્શાવે છે. આ ફરિયાદોમાં સામાન્ય રીતે ધિરાણ લેનારાઓને ચૂકવણી કરવા માટે દબાણ કરવા માટે આક્રમક અથવા બળજબરીયુક્ત યુક્તિઓનો ઉપયોગ કરવામાં આવ્યો હોવાના આરોપો સામેલ છે.
આ વિકાસના પ્રતિભાવમાં, ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ 28 નવેમ્બર, 2025 ના રોજ ગ્રાહકોના રક્ષણને મજબૂત કરવા માટે એક ઔપચારિક સૂચના જારી કરી. સેન્ટ્રલ બેંકે નિર્દેશ આપ્યો છે કે તમામ બેંકોએ તૃતીય-પક્ષ રિકવરી એજન્ટોની નિમણૂક કરતી વખતે કડક યોગ્ય ચકાસણી પ્રક્રિયા અમલમાં મૂકવી પડશે. બેંકોને સ્પષ્ટપણે નિર્દેશ આપવામાં આવ્યો છે કે તેમના પ્રતિનિધિઓ ગ્રાહકો સાથે વ્યવહાર કરતી વખતે કોઈપણ પ્રકારની હેરાનગતિ, ધમકી અથવા અયોગ્ય ભાષાનો ઉપયોગ ન કરે તેની ખાતરી કરવી. રોકાણકારો માટે, બેંકોની ઓપરેશનલ જોખમોને સંચાલિત કરવાની ક્ષમતા - સંપત્તિની ગુણવત્તા અને નિયમનકારી અનુપાલન બંનેમાં - એક મુખ્ય મોનિટરબલ છે જે લાંબા ગાળાની નફાકારકતા અને સંસ્થાકીય પ્રતિષ્ઠાને અસર કરે છે. બેંકના પ્રદર્શન પરના ભવિષ્યના અપડેટ્સ સંભવતઃ આ વસૂલાત પ્રયાસોની અસરકારકતા અને નિયમનકારી અનુપાલન જાળવવાનો ખર્ચ દર્શાવશે.