RBI ના નવા આંકડા મુજબ, 15 જુલાઈના રોજ પૂરા થયેલા પખવાડિયામાં બેંકોના ક્રેડિટ ગ્રોથ (Credit Growth) માં ઘટાડો જોવા મળ્યો છે. વાર્ષિક ધોરણે આ વૃદ્ધિ દર 17.7% રહ્યો, જે અગાઉના 18.6% થી ઓછો છે. તેમ છતાં, બેંકર્સ કોર્પોરેટ ક્લાયન્ટ્સ અને MSMEs તરફથી મજબૂત માંગ (Demand) જોઈ રહ્યા છે. સિસ્ટમમાં કુલ આઉટસ્ટેન્ડિંગ ક્રેડિટ ₹217.3 લાખ કરોડ નોંધાઈ છે, જ્યારે ડિપોઝિટ ગ્રોથ (Deposit Growth) 12.7% પર સ્થિર રહ્યો છે.
Detailed Coverage
ક્રેડિટ ગ્રોથમાં થયેલો ઘટાડો
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) દ્વારા જાહેર કરાયેલા તાજેતરના ડેટા દર્શાવે છે કે દેશભરમાં બેંકો દ્વારા ધિરાણની ગતિમાં સામાન્ય ઘટાડો નોંધાયો છે. 15 જુલાઈ, 2024 ના રોજ પૂરા થયેલા પખવાડિયામાં, વાર્ષિક ધોરણે બેંક ક્રેડિટ ગ્રોથ 17.7% રહ્યો. આ આંકડો અગાઉના બે-સપ્તાહના ગાળામાં જોવા મળેલા 18.6% ના વૃદ્ધિ દર કરતાં થોડો ઓછો છે, જે છેલ્લા બે વર્ષનું ઉચ્ચતમ સ્તર હતું.
ડિપોઝિટ ગ્રોથ અને લિક્વિડિટી (Liquidity)
ક્રેડિટ એક્સપાન્શન (Credit Expansion) માં થયેલા આ ઘટાડાની સાથે સાથે, ડિપોઝિટ ગ્રોથની ગતિ પણ ધીમી પડી છે. અગાઉના પખવાડિયામાં 13.3% નોંધાયેલ ડિપોઝિટ ગ્રોથ હવે ઘટીને 12.7% થયો છે. બેંકિંગ સિસ્ટમમાં કુલ આઉટસ્ટેન્ડિંગ ડિપોઝિટ ₹262.9 લાખ કરોડ સુધી પહોંચી છે. જ્યારે કુલ આઉટસ્ટેન્ડિંગ ક્રેડિટ ₹217.3 લાખ કરોડ છે. આ સાથે, ક્રેડિટ-ડિપોઝિટ રેશિયો (Credit-Deposit Ratio) 82.68% ના ઊંચા સ્તરે યથાવત રહ્યો છે. આ ઊંચો રેશિયો સૂચવે છે કે બેંકો તેમની એકત્રિત ડિપોઝિટનો મોટો હિસ્સો ધિરાણ તરીકે આપી રહી છે, જે ભવિષ્યમાં લિક્વિડિટી પર દબાણ લાવી શકે છે જો ડિપોઝિટ ગ્રોથ ધિરાણની જરૂરિયાતો સાથે તાલ મિલાવી ન શકે.
ક્રેડિટ માંગના મુખ્ય કારણો (Drivers of Credit Demand)
ધીમી વૃદ્ધિ દર છતાં, બેંકિંગ ક્ષેત્રનો દાવો છે કે લોન માટેની માંગ મજબૂત છે. કોર્પોરેટ ક્ષેત્રની વૃદ્ધિ લોન બુક્સમાં મુખ્ય યોગદાનકર્તા બની રહી છે. આ ઉપરાંત, બેંકો માઈક્રો, સ્મોલ અને મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝ (MSMEs) ને ધિરાણ આપવામાં સક્રિય છે. આ પ્રયાસો આંશિક રીતે સરકારી યોજનાઓ દ્વારા સમર્થિત છે, જે નાના વ્યવસાયો માટે ક્રેડિટ ગેરંટી પૂરી પાડે છે. આ કાર્યક્રમોનો ઉદ્દેશ્ય એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે વૈશ્વિક આર્થિક અનિશ્ચિતતાઓના આ સમયમાં પણ વ્યવસાયોને પર્યાપ્ત લિક્વિડિટી મળે.
રોકાણકારોએ શું ધ્યાન રાખવું?
રોકાણકારો માટે, ક્રેડિટ-ડિપોઝિટ રેશિયોની સ્થિરતા પર નજર રાખવી મહત્વપૂર્ણ છે. જો ક્રેડિટ ગ્રોથ ડિપોઝિટ ગ્રોથ કરતાં નોંધપાત્ર રીતે આગળ વધવાનું ચાલુ રાખે, તો બેંકોને વધુ ભંડોળ આકર્ષવા માટે ડિપોઝિટ પર વ્યાજ દરો વધારવા દબાણ આવી શકે છે, જે તેમના નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન (Net Interest Margin) પર અસર કરી શકે છે. રોકાણકારો એ પણ જોશે કે આવનારા ક્વાર્ટરમાં કોર્પોરેટ માંગ મજબૂત રહે છે કે કેમ, અથવા ઊંચા વ્યાજ દરોને કારણે વ્યવસાયો તેમની ધિરાણ યોજનાઓ ઘટાડે છે. RBI દ્વારા દર પખવાડિયે જાહેર કરાયેલા ક્રેડિટ અને ડિપોઝિટના સત્તાવાર આંકડા બેંકિંગ ક્ષેત્રના બેલેન્સ શીટના સ્વાસ્થ્યનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે પ્રાથમિક અપડેટ બની રહેશે.