બંધન બેંકે 31 ડિસેમ્બર, 2024 ના રોજ સમાપ્ત થયેલ ત્રીજા ક્વાર્ટર માટે તેના કામચલાઉ બિઝનેસ અપડેટ (provisional business update) ની જાહેરાત કરી છે, જેમાં તેના લોન બુક (loan book) અને ડિપોઝિટ બેઝ (deposit base) બંનેમાં મજબૂત પ્રદર્શન દર્શાવ્યું છે. ખાનગી ધિરાણકર્તા (private lender) એ તેની કુલ લોન અને એડવાન્સિસ (loans and advances) માં 10% વર્ષ-દર-વર્ષ (YoY) ની તંદુરસ્ત વૃદ્ધિ નોંધાવી છે, જે ₹1,45,227 કરોડ સુધી પહોંચી છે. પાછલા નાણાકીય વર્ષના સમાન ક્વાર્ટરના ₹1,32,019 કરોડની તુલનામાં આ નોંધપાત્ર વિસ્તરણ છે, જે તેના મુખ્ય ધિરાણ કામગીરીમાં (lending operations) સતત ગતિ દર્શાવે છે. આ આંકડા બંધન બેંકની ધિરાણ પોર્ટફોલિયોને વિસ્તૃત કરવાની તેની ચાલુ વ્યૂહરચનાને રેખાંકિત કરે છે. વૃદ્ધિનો માર્ગ બેંકના ધિરાણ ઉત્પાદનોની મજબૂત માંગ અને નવા વ્યવસાયને અસરકારક રીતે અન્ડરરાઈટ કરવાની તેની ક્ષમતાને સૂચવે છે. રોકાણકારો આ વલણો પર બારીકાઈથી નજર રાખશે કારણ કે તે બેંકના બજાર પ્રવેશ (market penetration) અને ભારતીય નાણાકીય લેન્ડસ્કેપમાં તકો ઝડપી લેવાની તેની ક્ષમતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે. લોન વૃદ્ધિ સાથે, બંધન બેંકે તેની કુલ ડિપોઝિટમાં (total deposits) પણ 11.1% નો વધારો જોયો છે, જે 31 ડિસેમ્બર, 2024 સુધીમાં ₹1,56,723 કરોડ સુધી પહોંચી ગયો છે. પાછલા વર્ષના સમાન ગાળામાં ₹1,41,002 કરોડની નોંધાયેલી સરખામણીમાં આ ફાયદાકારક છે. જોકે, સપ્ટેમ્બર 2024 ક્વાર્ટરના ₹1,58,075 કરોડની સરખામણીમાં, કુલ ડિપોઝિટમાં ક્રમિક (sequentially) ધોરણે 0.9% નો નજીવો ઘટાડો જોવા મળ્યો છે. બેંકના રિટેલ ફ્રેન્ચાઇઝી (retail franchise) એ ખાસ કરીને મજબૂતી દર્શાવી છે, જેમાં CASA સહિત રિટેલ ડિપોઝિટ (retail deposits) વર્ષ-દર-વર્ષ 17.2% વધીને ₹1,13,420 કરોડ થઈ છે. રિટેલ ટર્મ ડિપોઝિટ્સમાં ₹52,063 કરોડથી ₹70,690 કરોડ સુધી 35.8% નો નોંધપાત્ર ઉછાળો જોવા મળ્યો છે. પરિણામે, બેંકના કુલ ડિપોઝિટ પૂલમાં રિટેલ ડિપોઝિટનું પ્રમાણ એક વર્ષ પહેલાના 68.65% થી વધીને 72.37% થયું છે. તેનાથી વિપરીત, ધિરાણકર્તાની ઓછી-ખર્ચાળ CASA (કરન્ટ એકાઉન્ટ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ) ડિપોઝિટમાં વર્ષ-દર-વર્ષ 4.5% નો ઘટાડો થયો છે, જે ₹44,735 કરોડથી ઘટીને ₹42,730 કરોડ થઈ છે. આ ઘટાડાને કારણે CASA રેશિયો (ratio) 27.26% સુધી સંકુચિત થયો છે, જે ગયા વર્ષના સમાન ગાળામાં 31.73% અને પાછલા સપ્ટેમ્બર ક્વાર્ટરમાં 27.97% કરતાં ઓછો છે. કુલ ટર્મ ડિપોઝિટમાં તેમનું પ્રમાણ 45.92% થી ઘટીને 37.99% થયું હોવાથી, બલ્ક ડિપોઝિટ (bulk deposits) માં પણ વર્ષ-દર-વર્ષ 2.0% નો ઘટાડો થયો છે, જે ₹43,303 કરોડ થાય છે. ઓપરેશનલ મોરચે, બંધન બેંકે ડિસેમ્બર 2024 મહિના માટે પાન-બેંક કલેક્શન કાર્યક્ષમતા (pan-bank collection efficiency) માં સુધારો નોંધાવ્યો છે, જે 98.1% (NPAs સિવાય) પર છે. આ સપ્ટેમ્બર 2024 માં નોંધાયેલ 97.8% કરતાં વધુ છે. ઉભરતા ઉદ્યોગસાહસિક વ્યવસાય (Emerging Entrepreneurs Business - EEB) સેગમેન્ટમાં, ડિસેમ્બરમાં કલેક્શન કાર્યક્ષમતા 97.5% થી વધીને 98.0% થઈ છે, જ્યારે નોન-EEB સેગમેન્ટ્સ 98.3% ની સ્થિર કાર્યક્ષમતા જાળવી રાખી છે. બેંકની લિક્વિડિટી સ્થિતિ (liquidity position) મજબૂત રહે છે, 31 ડિસેમ્બર, 2024 સુધીમાં લિક્વિડિટી કવરેજ રેશિયો (LCR) આશરે 149.14% છે. આ રેશિયો બેંકની ટૂંકા ગાળાની જવાબદારીઓને (short-term obligations) આરામથી પૂરી કરવાની ક્ષમતા દર્શાવે છે. રોકાણકારોના દૃષ્ટિકોણથી, બંધન બેંકના ત્રિમાસિક પરિણામો તેના મુખ્ય બેંકિંગ કાર્યોમાં, ખાસ કરીને ધિરાણ અને રિટેલ ડિપોઝિટમાં હકારાત્મક વૃદ્ધિના વલણને પ્રકાશિત કરે છે. આ વિસ્તરણશીલ તબક્કાને રોકાણકારો દ્વારા હકારાત્મક રીતે જોવામાં આવશે, જે સુધારેલી આવક સંભાવના (revenue potential) સૂચવે છે. જોકે, ઘટતો CASA રેશિયો અને કુલ ડિપોઝિટમાં ક્રમિક ઘટાડો ધ્યાન આપવા યોગ્ય છે. ઓછો CASA રેશિયો ભંડોળના ઊંચા ખર્ચને કારણે બેંકના નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન (net interest margins) પર દબાણ લાવી શકે છે. જોકે, કલેક્શન કાર્યક્ષમતામાં સુધારો એસેટ ક્વોલિટી મેનેજમેન્ટ (asset quality management) ના સંદર્ભમાં એક મજબૂત સકારાત્મક સંકેત છે. આરામદાયક LCR ઓપરેશનલ સ્થિરતા (operational stability) સુનિશ્ચિત કરે છે. એકંદરે, બેંક તેની ડિપોઝિટ મિક્સ (deposit mix) અને એસેટ ક્વોલિટીનું સંચાલન કરતી વખતે તેના લોન બુકને વિસ્તૃત કરીને ગતિશીલ વાતાવરણમાં નેવિગેટ કરી રહી છે.
બંધન બેંક Q3 અપેક્ષાઓ કરતાં વધુ સારું: લોન 10% વધી, ડિપોઝિટ 11% ચઢી - રોકાણકાર સાવધાન!
BANKINGFINANCE
Overview
31 ડિસેમ્બર, 2024 ના રોજ પૂરા થયેલા ત્રીજા ક્વાર્ટરમાં, બંધન બેંકના લોન 10% વર્ષ-દર-વર્ષ વૃદ્ધિ સાથે ₹1,45,227 કરોડ સુધી પહોંચ્યા. કુલ ડિપોઝિટ 11.1% વધીને ₹1,56,723 કરોડ થયા. જ્યારે રિટેલ ડિપોઝિટ 17.2% વધી, ત્યારે ઓછી-ખર્ચવાળી CASA ડિપોઝિટ ઘટી. કલેક્શન કાર્યક્ષમતા 98.1% સુધી સુધરી.
Disclaimer:This content
is for educational and informational purposes only and does not constitute investment, financial, or
trading advice, nor a recommendation to buy or sell any securities. Readers should consult a
SEBI-registered advisor before making investment decisions, as markets involve risk and past performance
does not guarantee future results. The publisher and authors accept no liability for any losses. Some
content may be AI-generated and may contain errors; accuracy and completeness are not guaranteed. Views
expressed do not reflect the publication’s editorial stance.