ESAF Small Finance Bank కి CARE Ratings శుభవార్త చెప్పింది. బ్యాంక్ క్రెడిట్ అవుట్లుక్ను 'Negative' నుంచి 'Stable'కి అప్గ్రేడ్ చేసింది. ఆస్తుల నాణ్యత మెరుగుపడటం, లాభాల్లోకి తిరిగి రావడంతో ఈ మార్పు చోటుచేసుకుంది.
మారిన పరిస్థితి
CARE Ratings ఈ బ్యాంక్ రేటింగ్ను పునరుద్ధరించడమే కాకుండా, లాంగ్-టర్మ్ అవుట్లుక్ను 'Stable' కి పెంచింది. గత కొన్ని క్వార్టర్ల పాటు మైక్రోఫైనాన్స్ పోర్ట్ఫోలియో ఒత్తిడి వల్ల ఇబ్బందులు పడిన ESAF, ఇప్పుడు మెరుగైన ఫలితాలను చూపిస్తోంది.
ఎందుకు ఈ పాజిటివ్ మార్పు?
బ్యాంక్ ఆర్థిక స్థితి మళ్లీ పుంజుకుంది. Q1FY27లో ₹80 కోట్ల ప్రాఫిట్ (PAT)ని రిపోర్ట్ చేసింది. గతేడాది ఇదే సమయం (Q2FY26) లో ₹116 కోట్ల నష్టాన్ని చవిచూసిన బ్యాంక్, ఇప్పుడు వేగంగా కోలుకుంటోంది. అలాగే, ₹1,019 కోట్ల విలువైన నిరర్థక ఆస్తులను (NPAs) విక్రయించడం ద్వారా, గ్రాస్ NPA ని 5.40% కి తగ్గించగలిగింది.
వ్యాపార వ్యూహం - మార్పులు
రిస్క్ తగ్గించుకునేందుకు ESAF తన లోన్ బుక్ను మార్చేసింది. అన్సెక్యూర్డ్ మైక్రోఫైనాన్స్ రుణాలు గతంలో 69% (మార్చి 2024 నాటికి) ఉండగా, ప్రస్తుతం అవి **38%**కి తగ్గాయి. ఇప్పుడు బ్యాంక్ 'MARG' (MSME, అగ్రికల్చర్, రిటైల్, గోల్డ్) పోర్ట్ఫోలియోపై దృష్టి పెట్టింది, ఇది ఇప్పుడు మొత్తం అడ్వాన్సెస్లో 56% వాటాను కలిగి ఉంది.
గమనించాల్సిన అంశాలు (Risks to watch)
- పెట్టుబడులు: బ్యాంక్ తన క్యాపిటల్ బేస్ను పెంచుకోవడానికి FY27లో ఈక్విటీని సేకరించాలని చూస్తోంది. ఇది బ్యాంక్ భవిష్యత్తు గ్రోత్కు చాలా కీలకం.
- ప్రాంతీయ రిస్క్: బ్యాంక్ డిపాజిట్లలో 71% కేరళ నుంచే వస్తున్నాయి, బ్రాంచ్ నెట్వర్క్లో కూడా 40% కేరళలోనే ఉన్నాయి. ఈ భౌగోళిక ఏకాగ్రత (Regional Concentration) ఒక సవాలుగా ఉంది.
- క్రెడిట్ కాస్ట్: లాభాలు వస్తున్నప్పటికీ, క్రెడిట్ కాస్ట్ 3.1% వద్ద ఉంది, దీనిని ఇంకా తగ్గించాల్సి ఉంటుంది.