Whalesbook
Equitas SFB ਦਾ Q4 FY26 ਲਈ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ
Equitas Small Finance Bank ਨੇ 31 ਮਾਰਚ, 2026 ਨੂੰ ਖਤਮ ਹੋਈ ਤਿਮਾਹੀ ਅਤੇ ਸਾਲ ਲਈ ਆਪਣੇ ਅੰਕੜੇ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਾਂ ਵਿੱਚ ਜ਼ਬਰਦਸਤ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
ਲੋਨ ਅਤੇ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ
ਬੈਂਕ ਦੇ Gross Advances ₹46,183 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਏ, ਜੋ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਇਸੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 21.58% ਦਾ ਵੱਡਾ ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਤਿਮਾਹੀ ਦਰ ਤਿਮਾਹੀ (Quarter-on-quarter) ਵੀ ਲੋਨਾਂ ਵਿੱਚ 6.74% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ।
ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਕੁੱਲ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਵੀ 7.96% ਸਾਲਾਨਾ ਵਧ ਕੇ ₹46,533 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਏ। ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇਸ ਵਿੱਚ 6.56% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਗਿਆ।
ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ ਅਤੇ CASA 'ਤੇ ਧਿਆਨ
ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ (Asset Quality) ਦੇ ਮੋਰਚੇ 'ਤੇ ਵੀ ਖ਼ਬਰਾਂ ਚੰਗੀਆਂ ਹਨ। ਮਾਈਕਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਲੋਨਾਂ ਵਿੱਚ ਡਿਫਾਲਟ ਦਰ (delinquency rate) ਸਿਰਫ਼ 1.43% ਰਹੀ, ਅਤੇ ਸਮੁੱਚੀ ਕੁਲੈਕਸ਼ਨ ਐਫੀਸ਼ੀਐਂਸੀ (collection efficiency) 99.77% ਰਹੀ, ਜੋ ਕਿ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਬੈਂਕ ਨੇ ਕਰੰਟ ਅਤੇ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ (CASA) ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਵਿੱਚ ਸਾਲਾਨਾ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇਖੀ ਹੈ। ਇਹ ₹12,198 ਕਰੋੜ 'ਤੇ ਆ ਗਏ, ਜਿਸ ਨਾਲ CASA ਰੇਸ਼ੋ ਘੱਟ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਬੈਂਕ ਲਈ ਆਪਣੀ ਫੰਡਿੰਗ ਦੀ ਲਾਗਤ (Cost of Funds) ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਮੈਨੇਜ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਖੇਤਰ ਹੋਵੇਗਾ, ਜਿਸ 'ਤੇ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਪਵੇਗਾ।
ਬੈਂਕ ਦਾ ਪਿਛੋਕੜ ਅਤੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ
Equitas Small Finance Bank, ਜੋ ਕਿ 2016 ਵਿੱਚ Equitas Microfinance Ltd. ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਇਆ ਸੀ, ਹੁਣ 18 ਰਾਜਾਂ ਅਤੇ ਯੂਨੀਅਨ ਟੈਰੀਟਰੀਆਂ ਵਿੱਚ 1,040 ਤੋਂ ਵੱਧ ਬ੍ਰਾਂਚਾਂ ਰਾਹੀਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਮਾਈਕਰੋਫਾਈਨਾਂਸ, ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਲੋਨ, ਵਾਹਨ ਫਾਈਨਾਂਸ ਅਤੇ ਹਾਊਸਿੰਗ ਫਾਈਨਾਂਸ ਸਮੇਤ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਪਿਛਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ (FY25 ਤੱਕ) ਵਿੱਚ Gross Advances ਅਤੇ Deposits ਨੇ ਲਗਭਗ 23% ਅਤੇ 32% ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਗ੍ਰੋਥ ਦਰ (CAGR) ਦਿਖਾਈ ਹੈ।
ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਹੋਰ ਪਹਿਲੂ
ਯਾਦ ਰਹੇ, ਜਨਵਰੀ 2025 ਵਿੱਚ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ Equitas SFB 'ਤੇ ਕੁਝ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਨਾ ਕਰਨ ਕਾਰਨ ₹65 ਲੱਖ ਦਾ ਜੁਰਮਾਨਾ ਵੀ ਲਗਾਇਆ ਸੀ।
ਇਹ ਸਾਰੇ ਅੰਕੜੇ ਅਸਥਾਈ (provisional) ਹਨ ਅਤੇ ਆਡਿਟ ਅਧੀਨ ਹਨ।
ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਤੁਲਨਾ
Equitas SFB, AU Small Finance Bank ਅਤੇ Ujjivan Small Finance Bank ਵਰਗੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਸਖ਼ਤ ਮਾਹੌਲ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। AU Small Finance Bank ਨੇ Q3 FY26 ਵਿੱਚ 26.3% ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰੋਫਿਟ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਸੀ, ਜਦੋਂ ਕਿ Ujjivan Small Finance Bank ਦਾ CASA ਰੇਸ਼ੋ ਦਸੰਬਰ 2025 ਤੱਕ 27.30% ਸੀ।
ਮੁੱਖ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਅਤੇ ਅਗਲਾ ਰੁਖ
ਬੈਂਕ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਰੇਸ਼ੋ (Credit-Deposit Ratio) 93.69% ਰਿਹਾ ਅਤੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਔਸਤ ਕਾਸਟ ਆਫ ਫੰਡਜ਼ (Cost of Funds) 6.93% ਦੱਸੀ ਗਈ।
ਅੱਗੇ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣਗੇ ਕਿ Equitas SFB ਆਪਣੇ CASA ਰੇਸ਼ੋ ਅਤੇ ਘੱਟ ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਬੇਸ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਨਾਲ ਹੀ ਅਸੈਟ ਕੁਆਲਿਟੀ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਜਾਰੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।