ESAF Small Finance Bank ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਚੰਗੀ ਖ਼ਬਰ ਹੈ। CARE Ratings ਨੇ ਬੈਂਕ ਦੇ ਆਊਟਲੁੱਕ ਨੂੰ 'Negative' ਤੋਂ ਬਦਲ ਕੇ 'Stable' ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਨੇ ਮੁੜ ਤੋਂ ਮੁਨਾਫੇ ਦੀ ਪਟੜੀ 'ਤੇ ਵਾਪਸੀ ਕੀਤੀ ਹੈ ਅਤੇ Q1FY27 ਵਿੱਚ **₹80 ਕਰੋੜ** ਦਾ ਨੈੱਟ ਪ੍ਰੋਫਿਟ ਹਾਸਿਲ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਸੁਧਾਰ ਦੀ ਲਹਿਰ
CARE Ratings ਵੱਲੋਂ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਬੈਂਕ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਆਏ ਸੁਧਾਰ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ ਲਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਨੇ FY25 ਅਤੇ FY26 ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਘਾਟੇ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕੀਤਾ ਸੀ, ਪਰ ਹੁਣ ਹਾਲਾਤ ਬਦਲਦੇ ਨਜ਼ਰ ਆ ਰਹੇ ਹਨ। ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ₹1,019 ਕਰੋੜ ਦੇ NPA (Non-Performing Assets) ਨੂੰ ਵੇਚਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਬੈਂਕ ਦਾ Gross NPA ਘੱਟ ਕੇ 5.40% 'ਤੇ ਆ ਗਿਆ ਹੈ।
ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ
ਬੈਂਕ ਨੇ ਆਪਣੇ ਰਿਸਕ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੀ ਰਣਨੀਤੀ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਹੁਣ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨੈਂਸ ਲੋਨਾਂ ਦੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਘਟ ਕੇ 38% ਰਹਿ ਗਈ ਹੈ, ਜੋ ਮਾਰਚ 2024 ਵਿੱਚ 69% ਸੀ। ਹੁਣ ਬੈਂਕ ਦਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਫੋਕਸ 'MARG' ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ (MSME, Agriculture, Retail, Gold) 'ਤੇ ਹੈ, ਜੋ ਹੁਣ ਕੁੱਲ ਐਡਵਾਂਸ ਦਾ 56% ਹਿੱਸਾ ਬਣ ਚੁੱਕਿਆ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨੁਕਤੇ
- ਕੈਪੀਟਲ ਰੇਜ਼: FY27 ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਵੱਲੋਂ ਪਲਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਰੇਜ਼ ਬੈਂਕ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਬਹੁਤ ਅਹਿਮ ਹੋਵੇਗੀ।
- ਭੂਗੋਲਿਕ ਜੋਖਮ: ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ 71% ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਕੇਰਲ ਤੋਂ ਆਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕੰਸੰਟਰੇਸ਼ਨ ਰਿਸਕ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ।
- ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕੋਸਟ: ਹਾਲਾਂਕਿ ਕਮਾਈ ਸੁਧਰੀ ਹੈ, ਪਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕੋਸਟ ਅਜੇ ਵੀ 3.1% ਦੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਹੈ, ਜਿਸ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।