Whalesbook
ਇਸ ਮਜ਼ਬੂਤ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੇ ਪਿੱਛੇ, CSB Bank ਦਾ ਆਪਰੇਟਿੰਗ ਪ੍ਰੋਫਿਟ (Operating Profit) ਵੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਧਾਰ 'ਤੇ 19% ਵਧਿਆ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਨੇ ਕੁੱਲ ਐਡਵਾਂਸਿਸ (Total Advances) ਵਿੱਚ 27% ਦਾ ਜ਼ਬਰਦਸਤ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਔਸਤ 16.1% ਦੇ ਵਾਧੇ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਸ (Deposits) ਵੀ ਸਾਲਾਨਾ 20% ਵਧੇ ਹਨ, ਜਦਕਿ ਇੰਡਸਟਰੀ ਦਾ ਔਸਤ ਵਾਧਾ 13.5% ਰਿਹਾ।
ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ (Asset Quality) ਦੇ ਮੋਰਚੇ 'ਤੇ ਵੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਕਮਾਲ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਗਰੌਸ NPA (Gross NPA) ਅਤੇ ਨੈੱਟ NPA (Net NPA) ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਘੱਟ ਕੇ ਕ੍ਰਮਵਾਰ 1.66% ਅਤੇ 0.40% 'ਤੇ ਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਚਾਰ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਹੇਠਲਾ ਪੱਧਰ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਬਿਜ਼ਨਸ ਮੋਮੈਂਟਮ ਅਤੇ ਬਿਹਤਰ ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਇਸ ਸਭ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ, ਬੈਂਕ ਨੇ ਮਈ 2025 ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਕੋਰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਿਸਟਮ (Core Banking System) ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ (Technology Upgrade) ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਪੂਰਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਪ੍ਰੋਡਕਟਸ ਲਾਂਚ ਕਰਨ ਅਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਗ੍ਰੋਥ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਕਾਰਨ ਬੈਂਕ ਦੇ ਰਿਟੇਲ ਪ੍ਰੋਡਕਟ ਲਾਂਚ (Retail Product Launch) ਵਿੱਚ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਦੇਰੀ ਹੋ ਗਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਰਿਟੇਲ ਸਟਰੈਜੀ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਸਿਰੇ ਤੋਂ ਤਿਆਰ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।
ਅੱਗੇ ਵੇਖੀਏ ਤਾਂ, CSB Bank ਆਪਣੇ ਨਵੇਂ ਟੈਕ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਚੁੱਕ ਕੇ FY2028 ਤੋਂ ਰਿਟੇਲ ਪ੍ਰੋਡਕਟ ਲਾਂਚ ਅਤੇ ਐਸੇਟ ਗ੍ਰੋਥ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦਾ ਟੀਚਾ FY2027 ਤੱਕ 25% ਦੇ ਆਸ-ਪਾਸ ਲੋਨ ਗ੍ਰੋਥ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਅਤੇ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰੈਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (NIMs) ਨੂੰ 3.75% ਤੋਂ 4.0% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਰੱਖਣਾ ਹੈ। ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਦਾ ਇਹ ਵੀ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ FY2027 ਤੱਕ ਕੋਸਟ-ਟੂ-ਇਨਕਮ (CTI) ਰੇਸ਼ੋ ਨੂੰ 60% ਤੋਂ 65% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਲਿਆਂਦਾ ਜਾਵੇਗਾ, ਅਤੇ ਅਗਲੇ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ SME ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ 28%-30% ਦਾ ਵਾਧਾ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਹੈ।
ਖਤਰੇ (Risks) ਦੀ ਗੱਲ ਕਰੀਏ ਤਾਂ, ਪੱਛਮੀ ਏਸ਼ੀਆਈ ਸੰਕਟ (West Asian crisis) ਵਰਗੇ ਭੂ-ਰਾਜਨੀਤਕ ਤਣਾਅ (Geopolitical Tensions) ਕਾਰਨ NRI ਫਲੋਜ਼ (NRI Flows) ਅਤੇ SME ਐਕਸਪੋਰਟਸ (SME Exports) ਵਿੱਚ ਸੰਭਾਵੀ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਆ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਹੋਲਸੇਲ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਸ (Wholesale Deposits) 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰਤਾ (ਟਰਮ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਦਾ 50%) ਕਾਰਨ ਕੰਸਟਰੇਸ਼ਨ ਰਿਸਕ (Concentration Risk) ਅਤੇ ਫੰਡਿੰਗ ਕਾਸਟ (Funding Cost) ਵਿੱਚ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦਾ ਖਤਰਾ ਬਣਿਆ ਰਹੇਗਾ। ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਰਿਟੇਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਆਪਰੇਸ਼ਨਜ਼ ਨੂੰ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਮੁੜ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਅਤੇ ਵਧਾਉਣ ਵਿੱਚ ਐਗਜ਼ੀਕਿਊਸ਼ਨ ਰਿਸਕ (Execution Risk) ਵੀ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਕਾਰਕ ਹੈ।
CSB Bank ਦੀ 27% ਐਡਵਾਂਸ ਗ੍ਰੋਥ ਨੇ Federal Bank (ਲਗਭਗ 15% ਹਾਲੀਆ ਤਿਮਾਹੀਆਂ 'ਚ) ਅਤੇ ਇੰਡਸਟਰੀ ਦੇ ਔਸਤ 16.1% ਵਰਗੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪਛਾੜ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ 20% ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਗ੍ਰੋਥ ਵੀ ਇੰਡਸਟਰੀ ( 13.5% ) ਤੋਂ ਬਿਹਤਰ ਰਿਹਾ। ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ ਦੇ ਮੈਟਰਿਕਸ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ 1.66% GNPA, ਵੀ ਪੇਅਰਜ਼ (Peers) ਵਿੱਚ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਦਿਖਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਲਈ, ਮਈ 2025 ਵਿੱਚ ਕੋਰ ਸਿਸਟਮ ਮਾਈਗ੍ਰੇਸ਼ਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਵੇਂ ਰਿਟੇਲ ਪ੍ਰੋਡਕਟ ਲਾਂਚ ਦੀ ਰਫਤਾਰ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸਫਲਤਾ 'ਤੇ ਨੇੜਿਓਂ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਹੋਵੇਗੀ। ਮੁੱਖ ਖੇਤਰ ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਹੋਲਸੇਲ ਤੋਂ ਗ੍ਰੈਨੂਲਰ ਰਿਟੇਲ/CASA ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਸ ਵੱਲ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਬੇਸ ਨੂੰ ਸ਼ਿਫਟ ਕਰਨ ਲਈ ਬੈਂਕ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ, FY2027 ਵਿੱਚ 25% ਦੇ ਟੀਚੇ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਅਸਲ ਲੋਨ ਗ੍ਰੋਥ ਦੀ ਗਤੀ, ਅਤੇ SME ਲੋਨ ਗ੍ਰੋਥ ਟੀਚੇ ਵੱਲ ਪ੍ਰਗਤੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਪੱਛਮੀ ਏਸ਼ੀਆਈ ਸੰਕਟ ਵਰਗੇ ਬਾਹਰੀ ਕਾਰਕਾਂ ਦੇ ਖਾਸ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ 'ਤੇ ਪੈਣ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਵੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।