S&P Global Ratings ने Yes Bank ला 'BB+' ची लाँग-टर्म क्रेडिट रेटिंग दिली आहे, सोबतच 'स्टेबल आऊटलुक' (Stable Outlook) ठेवला आहे. जपानची Sumitomo Mitsui Banking Corp. (SMBC) कडून मिळणारा सपोर्ट हे या रेटिंगचे मुख्य कारण असल्याचे म्हटले आहे.
S&P ने Yes Bank ला दिली 'BB+' क्रेडिट रेटिंग, स्टेबल आऊटलुक
S&P ग्लोबल रेटिंग्सने Yes Bank ला लाँग-टर्म इश्यूअर क्रेडिट रेटिंगमध्ये (Long Term Issuer Credit Rating) 'BB+' आणि स्टेबल आऊटलुक दिला आहे. तसेच, शॉर्ट-टर्म इश्यूअर क्रेडिट रेटिंग (Short Term Issuer Credit Rating) 'B' इतके दिले आहे. बँकेच्या पतमानाबद्दल (Creditworthiness) हे एक महत्त्वाचे बाह्य मूल्यांकन मानले जात आहे.
रेटिंगचा अर्थ काय?
'BB+' रेटिंग म्हणजे Yes Bank ला आर्थिकदृष्ट्या थोडी जोखमीची (Speculative Characteristics) बँक मानले जात आहे. तसेच, प्रतिकूल आर्थिक परिस्थितीत बँक अधिक असुरक्षित ठरू शकते. मात्र, 'स्टेबल आऊटलुक' सूचित करतो की नजीकच्या भविष्यात रेटिंगमध्ये बदल होण्याची शक्यता S&P ला दिसत नाही.
SMBC चा सपोर्ट ठरला महत्त्वाचा
या रेटिंगमागे बँकेचे सर्वात मोठे शेअरहोल्डर, Sumitomo Mitsui Banking Corp. (SMBC) कडून मिळणाऱ्या असाधारण समर्थनाची (Extraordinary Support) अपेक्षा हे मुख्य कारण आहे. SMBC ने 2025 मध्ये Yes Bank मध्ये 24.9% हिस्सेदारी विकत घेतली होती आणि बँकेच्या रिस्क मॅनेजमेंट, ऑडिट, आयटी आणि कंप्लायन्स फंक्शन्सवर SMBC चा मोठा प्रभाव आहे. या भागीदारीमुळे Yes Bank च्या क्रेडिट रेटिंगमध्ये एक टप्पा वाढ मिळाली आहे, जे बँकेच्या आर्थिक स्थितीत SMBC चे महत्त्व अधोरेखित करते.
पुढील बदल आणि आकडेवारी
या रेटिंगमुळे Yes Bank ला मार्केटमध्ये अधिक पारदर्शकता मिळेल. S&P च्या अंदाजानुसार, FY27-28 मध्ये बँकेची क्रेडिट ग्रोथ 11% (FY26) वरून वाढून 14%-15% पर्यंत पोहोचू शकते. तसेच, रिस्क-ॲडजस्टेड कॅपिटल (RAC) रेशो FY27-28 पर्यंत 8.0%-8.5% च्या दरम्यान स्थिर राहण्याचा अंदाज आहे.
धोके आणि आव्हानं
S&P ने दोन मुख्य धोक्यांकडे लक्ष वेधले आहे. पहिले म्हणजे, रिटेल पोर्टफोलिओमध्ये, विशेषतः असुरक्षित कर्जांमध्ये (Unsecured Lending) वाढणारे नॉन-परफॉर्मिंग लोन्स (NPLs). यामुळे क्रेडिट कॉस्ट FY27 मध्ये अंदाजे 50 बेसिस पॉईंट्स आणि FY28 मध्ये 70 बेसिस पॉईंट्सपर्यंत वाढू शकते. दुसरे म्हणजे, होलसेल फंडिंगचा हिस्सा 20% वरून 17% पर्यंत कमी झाला असला तरी, फंडिंग कॉन्सन्ट्रेशन (Funding Concentration) अजूनही एक चिंतेचा विषय आहे. मार्च 2025 अखेरपर्यंत टॉप 20 ठेवीदारांकडे एकूण ठेवींपैकी 11.3% हिस्सा होता.
पीअर कंपेरिझन (Peer Comparison)
FY26 नुसार Yes Bank चा रिटर्न ऑन असेट्स (RoA) 0.8% होता, जो इंडस्ट्री सरासरी 1.3% पेक्षा कमी आहे. मात्र, बँकेच्या ॲसेट क्वालिटीमध्ये सुधारणा दिसून आली आहे. मार्च 2026 अखेर ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग लोन्स (GNPL) ते कस्टमर लोन्सचे प्रमाण 1.3% पर्यंत खाली आले आहे, जे मागील वर्षी 1.6% होते.
काय लक्ष ठेवावे?
गुंतवणूकदार Yes Bank च्या RoA मध्ये होणाऱ्या सुधारणांवर बारकाईने लक्ष ठेवतील. FY28 पर्यंत हा आकडा 0.9% पेक्षा जास्त होण्याची अपेक्षा आहे, कारण बँक रिटेल आणि SME सेगमेंटवर लक्ष केंद्रित करत आहे. कर्जांची वाढ होताना अंडररायटिंग स्टँडर्ड्स (Underwriting Standards) आणि असुरक्षित रिटेल कर्जांमधील स्लिपेजचे (Slippage) व्यवस्थापन करणे बँकेसाठी महत्त्वपूर्ण ठरेल.