Whalesbook
Utkarsh SFB चा Q4 FY26 मध्ये तोटा, पण मालमत्तेची गुणवत्ता सुधारली
Utkarsh Small Finance Bank ने आर्थिक वर्ष 2026 च्या चौथ्या तिमाहीत ₹188 कोटींचा निव्वळ तोटा (Net Loss) जाहीर केला आहे. हा तोटा प्रामुख्याने जुन्या JLG (मायक्रोफायनान्स) लोन्ससाठी केलेल्या मोठ्या प्रोव्हिजनिंगमुळे (Provisioning) झाला आहे. बँकेने आपल्या ताळेबंदात सुधारणा करण्यासाठी हे एक आवश्यक पाऊल उचलले आहे, जेणेकरून भविष्यातील मालमत्ता गुणवत्ता (Asset Quality) अधिक मजबूत होईल.
NPA Slippages मध्ये मोठी घट, संकेत सुधारले
या तिमाहीतील सर्वात दिलासादायक बाब म्हणजे, नवीन NPA slippages मध्ये लक्षणीय घट झाली आहे. हे आकडे मागील वर्षाच्या ₹710 कोटींवरून घसरून सुमारे ₹170 कोटींवर आले आहेत. यावरून बँकेच्या कर्ज वितरणातील (Loan Distribution) जोखमीचे व्यवस्थापन (Risk Management) सुधारत असल्याचे स्पष्ट संकेत मिळत आहेत.
सिक्युअरड लेंडिंगवर वाढता भर, पोर्टफोलिओची पुनर्रचना
बँकेने स्ट्रॅटेजिक शिफ्ट (Strategic Shift) करत सिक्युअरड लेंडिंगवर (Secured Lending) अधिक लक्ष केंद्रित केले आहे. आता सिक्युअरड लोन्स हा बँकेच्या एकूण लोन पोर्टफोलिओच्या (Loan Portfolio) 51% झाला आहे, जो मागील कालावधीच्या तुलनेत जास्त आहे. JLG एक्सपोजर (Exposure) आता 28% पर्यंत खाली आले आहे, जे बँकेच्या रिस्क प्रोफाइलमध्ये (Risk Profile) बदल दर्शवते.
भविष्यातील योजना आणि ROE चे लक्ष्य
मागील तिमाहीतील तोटा हा ताळेबंद मजबूत करण्यासाठी आणि भविष्यातील मालमत्ता गुणवत्ता सुधारण्यासाठी आवश्यक होता, असे बँकेचे म्हणणे आहे. यामुळे बँक FY28 पर्यंत 15% रिटर्न ऑन इक्विटी (ROE) चे महत्त्वाकांक्षी लक्ष्य गाठण्यासाठी सज्ज होईल. या धोरणाला पाठिंबा देण्यासाठी, बँकेने नोव्हेंबर 2025 मध्ये ₹950 कोटींचा राइट्स इश्यू (Rights Issue) यशस्वीपणे पूर्ण केला आहे.
पुढील वाटचाल आणि आव्हाने
आता बँकेचे मुख्य लक्ष स्थिरता राखणे आणि मालमत्ता गुणवत्ता वाढवणे यावर आहे. यामुळे बँक 25-30% लोन ग्रोथचे (Loan Growth) लक्ष्य साध्य करू शकेल. FY28 पर्यंत नेट NPA (Net NPA) 1% पेक्षा कमी आणण्याचे उद्दिष्ट आहे. मात्र, 'व्हीकल लोन' (Vehicle Loan) पोर्टफोलिओ अजूनही काही प्रमाणात आव्हान निर्माण करत आहे आणि 'लेबर कोड' (Labour Code) व 'ESOPs' (ईसॉप्स) सारख्या एक-वेळच्या खर्चांमुळे (one-off expenses) मागील काही तिमाहींवर परिणाम झाला आहे.
प्रतिस्पर्धी आणि प्रमुख आकडेवारी
Utkarsh SFB स्मॉल फायनान्स बँकिंग (Small Finance Banking) क्षेत्रात AU Small Finance Bank, Equitas Small Finance Bank आणि Ujjivan SFB सारख्या बँकांशी स्पर्धा करते. Q4 FY26 मध्ये, बँकेचा CASA रेशो (CASA Ratio) 24% पर्यंत सुधारला, तर कॉस्ट ऑफ फंड्स (Cost of Funds) 7.9% पर्यंत खाली आला. FY27 मध्ये क्रेडिट कॉस्ट (Credit Cost) सुमारे 3% राखण्याचे व्यवस्थापनाचे प्रयत्न असतील. तसेच, एकूण प्रोव्हिजनिंग कव्हरेज रेशो (PCR) 59.3% आहे.