Whalesbook
कर्जाची आकडेवारी वाढली, नॉन-जेएलजीचा दबदबा
Utkarsh Small Finance Bank च्या Q4 FY26 च्या तात्पुरत्या निकालांनुसार, बँकेच्या एकूण कर्ज वितरणात वर्षागणिक 30.1% ची वाढ होऊन ती ₹4,207 कोटी झाली आहे. यात नॉन-जेएलजी (Non-Joint Liability Group) सेगमेंटचा मोठा प्रभाव दिसून आला, कारण या विभागात 51.4% ची भरभक्कम वाढ नोंदवली गेली. यामुळे बँकेचा एकूण कर्ज पोर्टफोलिओ (Gross Loan Portfolio) मागील तिमाहीच्या तुलनेत 5.6% वाढून ₹19,333 कोटी इतका झाला.
ठेवी आणि CASA मध्ये किरकोळ वाढ
दुसरीकडे, बँकेच्या एकूण ठेवी (Deposits) मात्र वर्षागणिक केवळ 0.4% नी वाढून ₹21,654 कोटी राहिल्या. मात्र, चालू खाते बचत खाते (CASA) ठेवी 10.6% नी वाढल्या, ज्यामुळे बँकेचे CASA प्रमाण 24.0% पर्यंत पोहोचले. याशिवाय, बँकेची लिक्विडिटी कव्हरेज रेशो (LCR) 177% इतकी मजबूत आहे, जी ताळेबंदासाठी सकारात्मक बाब आहे.
धोरणात्मक बदल आणि पुढील दिशा
नॉन-जेएलजी कर्जांमधील वाढ ही बँकेच्या धोरणात्मक बदलाकडे दर्शवते, जिथे आता वैयक्तिक आणि रिटेल कर्ज वितरणावर अधिक लक्ष केंद्रित केले जात आहे. 2016 मध्ये स्थापित झालेल्या आणि 2017 मध्ये कामकाज सुरू करणाऱ्या Utkarsh SFB ने 2023 मध्ये ₹500 कोटींचा IPO यशस्वी केला होता. सध्या, बँक आपल्या कर्ज पोर्टफोलिओमध्ये वैयक्तिक कर्जांचा हिस्सा वाढवण्यावर भर देत आहे.
गुंतवणूकदारांसाठी काय महत्त्वाचे?
गुंतवणूकदारांना यापुढेही वैयक्तिक आणि रिटेल कर्ज सेगमेंटमध्ये वाढ अपेक्षित आहे. जर हे योग्यरित्या व्यवस्थापित केले गेले, तर नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) सुधारू शकतो. ठेवींचे व्यवस्थापन हे निधी खर्चावर नियंत्रण ठेवण्यासाठी महत्त्वाचे ठरेल. हे आकडे तात्पुरते असल्याने, अंतिम ऑडिटेड निकालांकडे लक्ष ठेवणे महत्त्वाचे ठरेल. तसेच, कर्ज वितरणासोबत मालमत्तेची गुणवत्ता (Asset Quality) राखणे हे बँकेसाठी एक मोठे आव्हान असेल.
नियामक आणि प्रतिस्पर्धी
भूतकाळात, Utkarsh SFB ला SEBI कडून लिस्टिंग नियमांच्या उल्लंघनासाठी ₹1.24 कोटींचा दंड भरावा लागला होता.
प्रतिस्पर्धकांबद्दल बोलायचं झाल्यास, AU Small Finance Bank च्या कर्जात 25.1% वाढ झाली, तर Equitas Small Finance Bank च्या Q4 FY25 मध्ये नफ्यात घट झाली. Ujjivan Small Finance Bank नेही Q4 FY25 मध्ये मजबूत वितरण दाखवले, परंतु FY25 साठी त्यांच्या निव्वळ नफ्यात 43% घट झाली.