Suryoday SFB Share Price: नफ्यात **32%** वाढ, आता ₹300 कोटींचे टार्गेट!

आर्थिक वर्ष 2026 मध्ये Suryoday SFB चा दमदार नफा!

Suryoday Small Finance Bank (SFB) ने आर्थिक वर्ष 2026 (FY26) मध्ये आपली आर्थिक कामगिरी सुधारली आहे. बँकेने ₹152 कोटींचा प्रॉफिट आफ्टर टॅक्स (PAT) नोंदवला आहे, जो मागील आर्थिक वर्षातील ₹115 कोटींच्या तुलनेत 32% नी अधिक आहे. या वाढीमागे बँकेचे नेट टोटल इन्कम 10.2% नी वाढून ₹1,458 कोटींवर पोहोचणे हे एक महत्त्वाचे कारण ठरले. विशेष म्हणजे, बँकेच्या नवीन फंड्सपैकी सुमारे 50% हे डिजिटल डिपॉझिट्सद्वारे येत आहेत, जे तुलनेने कमी खर्चात मिळतात.

वैयक्तिक कर्जांवर रणनीतिक भर

बँकेने जॉइंट लायबिलिटी ग्रुप (JLG) कर्जांऐवजी वैयक्तिक कर्जदारांवर लक्ष केंद्रित करण्याची रणनीती आखली आहे. FY20 ते FY22 दरम्यान मायक्रोफायनान्स क्षेत्रात आलेल्या तणावामुळे आणि मालमत्तेच्या गुणवत्तेवर झालेल्या परिणामांमुळे बँकेने हा बदल केला आहे. या बदलामुळे रिस्क मॅनेजमेंट सुधारण्यास आणि प्रति-ग्राहक संबंध अधिक दृढ होण्यास मदत झाली आहे. Q3 FY23 मध्ये बँकेच्या मायक्रोफायनान्स पोर्टफोलिओमध्ये NPA आणि तणावग्रस्त मालमत्ता वाढल्या होत्या, परंतु Q4 FY26 पर्यंत मायक्रोफायनान्स पोर्टफोलिओमधील डिफॉल्ट्स केवळ ₹74 कोटींवर आले आहेत. Credit Guarantee Fund for Micro Units (CGFMU) द्वारे आतापर्यंत ₹650 कोटींचे वित्तीय संरक्षण मिळाले आहे.

FY27 साठी मोठे लक्ष्य

या धोरणावरील व्यवस्थापनाचा आत्मविश्वास FY27 साठी ठेवलेल्या मोठ्या लक्ष्यांमध्ये दिसून येतो. बँकेचे लक्ष्य FY27 मध्ये ₹300 कोटींचा PAT आणि 1.6% चा ROA (Return on Assets) गाठणे आहे. हे लक्ष्य पूर्ण करण्यासाठी वाढत्या डिपॉझिट कॉस्ट्स (Funding Costs) आणि स्थानिक पोर्टफोलिओमधील तणाव प्रभावीपणे हाताळणे, तसेच कर्जांचे प्रमाण वाढवणे आवश्यक आहे.

संभाव्य धोके आणि आव्हाने

• फंडिंग कॉस्ट्स (Funding Costs): डिपॉझिट रेट्समधील वाढीमुळे नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIMs) वर दबाव येऊ शकतो.
• इनपुट प्राईस सेन्सिटिव्हिटी: भू-राजकीय घटनांमुळे डिझेलच्या वाढत्या किमतींमुळे कमर्शियल व्हेईकल (CV) कर्जदारांची परतफेड क्षमता प्रभावित होऊ शकते.
• मॉर्टगेज स्लिपेजेस: MHL कर्नाटक मॉर्टगेज पोर्टफोलिओमध्ये सुमारे 4% तणाव दिसून आला आहे, जरी ओव्हरड्यू असलेले अनेक ग्राहक अजूनही पैसे भरत आहेत.

इतर बँकांशी तुलना

Suryoday SFB ची वैयक्तिक कर्जांवरील रणनीती त्याला इतर बँकांपासून वेगळे करते. AU Small Finance Bank सारख्या मोठ्या SFB देखील रिटेल लेंडिंगवर लक्ष केंद्रित करतात, परंतु ते उच्च ROA पातळी गाठतात. Equitas Small Finance Bank, जी NBFC मधून विकसित होत आहे, आर्थिक समावेशकता आणि MSME लेंडिंगवर लक्ष केंद्रित करते. Ujjivan Small Finance Bank देखील मालमत्तेची गुणवत्ता सुधारण्यावर आणि रिटेल डिपॉझिट बेस वाढवण्यावर काम करत आहे.

मुख्य आर्थिक आकडेवारी

• FY26 प्रॉफिट आफ्टर टॅक्स (PAT): ₹152 कोटी (FY25 मध्ये ₹115 कोटी)
• FY26 नेट टोटल इन्कम: ₹1,458 कोटी (मागील वर्षाच्या तुलनेत 10.2% वाढ)
• Q4 FY26 मायक्रोफायनान्स स्लिपेजेस: ₹74 कोटी
• Credit Guarantee Fund for Micro Units (CGFMU) संरक्षण: ₹650 कोटी (Q4 FY26 नुसार)

गुंतवणूकदारांनी काय पाहावे?

• CGFMU क्लेम्सची पूर्तता आणि अकाउंटिंग.
• वाढत्या डिपॉझिट कॉस्ट्सच्या पार्श्वभूमीवर Suryoday चे Net Interest Margins (NIMs) 8% ते 9% दरम्यान टिकवून ठेवण्याची क्षमता.
• 'विकास' वैयक्तिक कर्ज पोर्टफोलिओची कामगिरी आणि त्याचा एकूण मालमत्ता गुणवत्तेवरील परिणाम.
• FY27 टार्गेटची अंमलबजावणी: ₹300 कोटी PAT आणि 1.6% ROA.
• कॅपिटल रेझिंगमधील घडामोडी, विशेषतः Tier 2 इन्स्ट्रुमेंट्सवर लक्ष केंद्रित करणे.
• डिझेलच्या किमतींमधील बदलांचा कमर्शियल व्हेईकल कर्ज विभागावर होणारा परिणाम.