Whalesbook
RBI ने अर्ज का फेटाळला?
Ujjivan SFB ला युनिव्हर्सल बँक बनण्याचा परवाना मिळण्यात आता अडथळा निर्माण झाला आहे. रिझर्व्ह बँकेने (RBI) त्यांच्या अर्जावर नाराजी व्यक्त करत तो परत पाठवला आहे. बँकेने आपल्या कर्ज वितरणात (loan disbursement) पुरेसे विविधीकरण (diversification) केलेले नाही, ही मुख्य बाब RBI ने निदर्शनास आणली आहे. या कारणास्तव, बँकेला पुढील प्रगती करून पुन्हा अर्ज करावा लागेल.
कर्ज विविधीकरणातील त्रुटी
RBI कडून 13 एप्रिल 2026 रोजी Ujjivan SFB ला कळवण्यात आले की, कर्ज पुस्तिकेचे विविधीकरण करण्यासाठी आणखी प्रयत्न करणे आवश्यक आहे. जरी बँकेने यासाठी काही पावले उचलली असली तरी, RBI च्या अपेक्षा पूर्ण करण्यासाठी पुरेसा पुरावा नाही. त्यामुळे, बँकेने अर्ज पुन्हा सादर करण्यापूर्वी कर्ज वितरणात अधिक विविधता आणावी, असे RBI ने म्हटले आहे. यापूर्वी 04 फेब्रुवारी 2025 रोजी RBI कडून अर्जासंदर्भात एक पत्र मिळाले होते.
Ujjivan SFB वर काय परिणाम होईल?
या निर्णयामुळे Ujjivan SFB चे एका पूर्ण-सेवा देणाऱ्या युनिव्हर्सल बँकेत रूपांतर होण्याची प्रक्रिया पुढे ढकलली जाईल. युनिव्हर्सल बँकेचा दर्जा मिळाल्यास Ujjivan ला अधिक लवचिकता (flexibility) मिळेल आणि कदाचित कमी नियामक आवश्यकता (regulatory requirements), जसे की प्राधान्य क्षेत्रातील कर्ज (priority sector lending) आणि भांडवल पर्याप्तता प्रमाण (capital adequacy ratios) यात सवलत मिळू शकेल.
विविधीकरणाचे प्रयत्न आणि आकडेवारी
Ujjivan SFB ने 04 फेब्रुवारी 2025 रोजी युनिव्हर्सल बँकेच्या परवान्यासाठी अर्ज केला होता. RBI ने 26 एप्रिल 2024 रोजी स्मॉल फायनान्स बँकांना युनिव्हर्सल बँकेत रूपांतरित होण्यासाठी आवश्यक निकष जाहीर केले होते, ज्यात कर्जातील विविधीकरण हा महत्त्वाचा घटक होता.
ICRA च्या विश्लेषणानुसार, मार्च 2024 पर्यंत Ujjivan SFB च्या पोर्टफोलिओमध्ये सुमारे 70% असुरक्षित कर्ज (unsecured loans) होते. हे एक मोठे आव्हान आहे. बँकेने सुरक्षित कर्जाचे प्रमाण वाढवण्याचे प्रयत्न केले आहेत; FY19 मध्ये हे प्रमाण 16% होते, जे Q1FY26 पर्यंत वाढून 46% झाले आहे. बँकेचे लक्ष्य हे प्रमाण 65-70% पर्यंत नेण्याचे आहे. मात्र, RBI ला या बदलाचा अधिक ठोस पुरावा हवा आहे.
स्पर्धेत कोण पुढे?
AU Small Finance Bank ने युनिव्हर्सल बँकेत रूपांतरित होण्यासाठी इन-प्रिन्सिपल (in-principle) मंजुरी मिळवली आहे, जी अशी मान्यता मिळवणारी पहिली SFB ठरली आहे. Jana Small Finance Bank सारख्या इतर SFBs ने देखील परवान्यासाठी अर्ज केले आहेत.
पुढील वाटचाल
Ujjivan SFB ला आता त्यांच्या कर्ज पुस्तिकेचे विविधीकरण करण्यावर अधिक लक्ष केंद्रित करावे लागेल. भागधारकांना (shareholders) युनिव्हर्सल बँकेच्या फायद्यांसाठी अधिक प्रतीक्षा करावी लागणार आहे. पुन्हा अर्ज करण्यापूर्वी बँकेला आपल्या विविधीकरण प्रयत्नांमध्ये सातत्यपूर्ण प्रगती दाखवावी लागेल.