Whalesbook
व्यवसायात मोठी वाढ, NPA नियंत्रणात
PNB चा ग्लोबल बिझनेस (Global Business) 10.7% नी वाढून ₹29.7 लाख कोटी झाला आहे, तर ग्लोबल डिपॉझिट्स (Global Deposits) 9.2% नी वाढून ₹17.11 लाख कोटी पर्यंत पोहोचले आहेत. बँकेने कर्जातील बुडीत खात्यांचे (Bad Loans) प्रमाण लक्षणीयरीत्या कमी केले आहे. ग्रॉस एनपीए (GNPA) मागील वर्षाच्या 3.95% वरून खाली येत 2.95% झाला आहे, तर नेट एनपीए (Net NPA) 0.40% वरून 0.29% पर्यंत घसरला. बँकेचा प्रोव्हिजन कव्हरेज रेशो (PCR) 97.14% असून, तो अत्यंत मजबूत स्थितीत आहे.
स्ट्रॅटेजीमध्ये बदल: रिटेल आणि MSME कडे लक्ष
बँकेच्या व्यवस्थापनाने कमी उत्पन्न देणारे आंतरराष्ट्रीय बँकिंग आणि पोर्टफोलिओ क्रेडिट (IBPC) मधील ₹18,231 कोटी चे एक्सपोजर कमी केले आहे. याऐवजी, आता बँकेचा भर जास्त मार्जिन (Higher Margin) असलेल्या रिटेल (Retail), ॲग्रीकल्चर (Agriculture) आणि एमएसएमई (MSME) म्हणजेच 'RAM' सेगमेंटवर वाढवण्यावर आहे. यामुळे बँकेच्या कर्जांवरील मिळकत वाढण्यास मदत होईल.
FY27 साठी काय आहे अंदाज?
आर्थिक वर्ष 27 (FY27) साठी, PNB क्रेडिट ग्रोथ (Credit Growth) 12% ते 13% दरम्यान राहण्याचा अंदाज आहे. नेट इंटरेस्ट इन्कम (NII) मध्ये 7% वाढ अपेक्षित आहे. तर, नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) 2.6% ते 2.7% च्या दरम्यान राहण्याची शक्यता आहे. मात्र, वाढत्या डिपॉझिट रेट्स (Deposit Rates) आणि बॉण्ड यील्ड्समुळे (Bond Yields) मार्जिनवर दबाव राहू शकतो. याशिवाय, CASA रेशोमध्ये (CASA Ratio) काही चढ-उतार दिसून आले आहेत, ज्यामुळे फंडिग खर्चावर परिणाम होऊ शकतो. स्पेशल मेंशन अकाउंट्स (SMAs) ₹41,534 कोटी (3.30%) वर आहेत, ज्यावर सतत लक्ष ठेवावे लागेल.
इतर बँकांशी तुलना
तुलना करायची झाल्यास, स्टेट बँक ऑफ इंडियाने (SBI) Q4 FY24 मध्ये ₹20,698 कोटी नफा आणि 2.1% GNPA नोंदवला. बँक ऑफ बडोदाचा (Bank of Baroda) Q4 FY24 नफा ₹4,159 कोटी आणि GNPA 2.1% होता. युनियन बँक ऑफ इंडियाने (Union Bank of India) Q4 FY24 मध्ये ₹3,700 कोटी नफा आणि 3.18% GNPA जाहीर केला.
गुंतवणूकदारांसाठी लक्षणीय बाबी
गुंतवणूकदार आता RAM सेगमेंटचा हिस्सा 60% पर्यंत वाढवण्याच्या बँकेच्या क्षमतेवर लक्ष ठेवतील. तसेच, स्पर्धेत डिपॉझिट कॉस्ट (Deposit Cost) व्यवस्थापित करून NIM सुधारण्याची बँकेची क्षमता महत्त्वाची ठरेल. एमएसएमई आणि ॲग्रीकल्चर रिकव्हरीतून (Agriculture Renewals) मालमत्ता गुणवत्तेत आणखी सुधारणा अपेक्षित आहे. Expected Credit Loss (ECL) प्रोव्हिजनिंग नॉम्सची (Provisioning Norms) अंमलबजावणी आणि त्याचा कॅपिटल बफरवरील (Capital Buffer) संभाव्य परिणाम, तसेच दक्षिण आणि पश्चिम भारतातील शाखा विस्तारातून व्यवसायात होणारी वाढ याकडेही लक्ष असेल. बँकेचे कॅपिटल ॲडेक्वेसी रेशो (CRAR) 17.74% आहे.