Whalesbook
Fino Payments Bank ची SFB कडे वाटचाल, पण आर्थिक आकडेवारी चिंता वाढवणारी
Fino Payments Bank आता स्मॉल फायनान्स बँक (SFB) बनण्याच्या दिशेने एक मोठे पाऊल टाकले आहे. भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) या बदलासाठी 'इन-प्रिन्सिपल' मंजुरी दिली आहे, ज्यानुसार कंपनी Q1 FY'28 पर्यंत SFB म्हणून कार्यरत होऊ शकते. हा एक महत्त्वपूर्ण नियामक टप्पा आहे, जो Fino Payments Bank ला केवळ पेमेंट सेवा देण्याऐवजी कर्ज देण्याची क्षमता असलेली पूर्ण-सेवा बँक म्हणून रूपांतरित करेल.
या मोठ्या नियामक घडामोडीच्या पार्श्वभूमीवर, Fino Payments Bank ने FY26 साठी आपले आर्थिक निकाल जाहीर केले आहेत. FY26 मध्ये कंपनीचा महसूल (Revenue) मागील वर्षाच्या तुलनेत 14% ने घसरून ₹1,587.9 कोटी झाला. सर्वात धक्कादायक बाब म्हणजे, कंपनीचा नफा (Profit After Tax - PAT) तब्बल 43% ने कमी होऊन केवळ ₹52.5 कोटी राहिला.
केवळ संपूर्ण वर्षाचे आकडेच नाहीत, तर चौथ्या तिमाहीचे (Q4'26) निकालही निराशाजनक आहेत. Q4'26 मध्ये महसूल 31% ने घसरून ₹340.0 कोटी झाला, तर नफ्यात 70% ची मोठी घसरण होऊन तो ₹7.1 कोटी इतका कमी झाला.
SFB बनण्याचे महत्त्व
RBI ची ही मंजुरी Fino Payments Bank साठी गेम चेंजर ठरू शकते. या बदलामुळे बँक नवीन महसूल स्त्रोत उघडू शकते आणि ग्राहकांशी संबंध अधिक दृढ करू शकते. पेमेंट बँकेतून SFB बनणारी Fino ही पहिलीच कंपनी आहे. कंपनीने जानेवारी 2026 मध्ये नवीन कोअर बँकिंग सिस्टीम (CBS) देखील लागू केली आहे, जी कर्ज वितरण आणि इतर सेवांसाठी अत्यंत आवश्यक आहे. SFB म्हणून Fino बँक अधिक व्यापक बँकिंग उत्पादने देऊ शकेल, जसे की मुदत कर्ज (term loans) आणि असुरक्षित क्रेडिट (unsecured credit). कंपनीकडे अंतिम SFB परवान्यासाठी 18 महिने आहेत.
धोके आणि चिंता
FY26 आणि Q4'26 मधील महसूल आणि नफ्यातील सातत्याने होणारी घट चिंताजनक आहे. UPI ट्रान्झॅक्शन्समध्ये झालेली किरकोळ घट (-0.05%) तांत्रिक समस्यांची शक्यता दर्शवते. तसेच, कर्मचारी फसवणूक (employee fraud) वेळीच न उघड केल्याने SEBI सोबत ₹5.88 लाख चा सेटलमेंट (settlement) करावा लागला होता, ज्यामुळे भूतकाळातील अनुपालन (compliance) समस्यांवर प्रश्नचिन्ह निर्माण झाले आहे.
स्पर्धा आणि महत्त्वाचे आकडे
Fino Payments Bank आता AU Small Finance Bank, Suryoday Small Finance Bank आणि Equitas Small Finance Bank सारख्या स्थापित SFB शी स्पर्धा करेल. FY26 मध्ये सरासरी ठेवी (Average deposits) 30% वाढून ₹2,403 कोटी झाल्या. रेफरल कर्जाचे वितरण (Referral loan disbursals) 3.5 पट वाढून ₹1,285 कोटी झाले.