Whalesbook
कर्ज आणि ठेवींची दमदार वाढ
Equitas SFB ने 31 मार्च 2026 रोजी संपलेल्या तिमाहीसाठी आपले व्यावसायिक आकडेवारी सादर केली आहे. त्यानुसार, बँकेच्या एकूण कर्जाचे प्रमाण (Gross Advances) 21.58% ने वाढून ₹46,183 कोटी झाले आहे. तिमाही-दर-तिमाही (QoQ) आधारावरही कर्जात 6.74% ची वाढ दिसून आली.
त्याचबरोबर, बँकेच्या एकूण ठेवी (Total Deposits) 7.96% ने वाढून ₹46,533 कोटी वर पोहोचल्या आहेत. मागील तिमाहीच्या तुलनेत ठेवी 6.56% नी वाढल्या आहेत.
मालमत्ता गुणवत्ता आणि CASA चा मुद्दा
कर्जाची वसुली आणि मालमत्ता गुणवत्ता (Asset Quality) यांसारख्या महत्त्वाच्या पॅरामीटर्समध्ये सुधारणा दिसून आली. मायक्रोफायनान्स कर्जांसाठी (1-90 दिवस थकीत) बुडीत कर्जाचे प्रमाण (delinquency rate) 1.43% इतके आहे, तर एकूण वसुली कार्यक्षमता (collection efficiency) 99.77% इतकी आहे. हे प्रभावी रिस्क मॅनेजमेंट दर्शवते.
मात्र, बँकेने चालू आणि बचत खाते (Current and Savings Account - CASA) ठेवींमध्ये वार्षिक घट नोंदवली आहे. या ठेवी ₹12,198 कोटी पर्यंत खाली आल्या आहेत, ज्यामुळे CASA गुणोत्तर (ratio) कमी झाले आहे. बँकेच्या व्यवस्थापनाला आता फंडाचा खर्च (Cost of Funds) नियंत्रणात ठेवण्यासाठी यावर लक्ष केंद्रित करावे लागेल.
बँकेची पार्श्वभूमी आणि नियामक इतिहास
Equitas Small Finance Bank ची स्थापना 2016 मध्ये Equitas Microfinance Ltd. मधून झाली असून, ती 18 राज्ये आणि केंद्रशासित प्रदेशांमध्ये 1,040 हून अधिक शाखांमधून सेवा देते. बँकेने गेल्या तीन वर्षांत (FY25 पर्यंत) कर्ज आणि ठेवींमध्ये अनुक्रमे 23% आणि 32% चा मजबूत चक्रवाढ वार्षिक वाढीचा दर (CAGR) दर्शवला आहे.
जानेवारी 2025 मध्ये, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) कर्जावरील फोरक्लोजर शुल्क (foreclosure charges) आणि कृषी कर्ज नियमांचे पालन न केल्याबद्दल बँकेवर ₹65 लाख दंड ठोठावला होता. यातून नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन किती महत्त्वाचे आहे, हे अधोरेखित होते.
स्पर्धक आणि पुढील वाटचाल
Equitas SFB AU Small Finance Bank आणि Ujjivan Small Finance Bank सारख्या बँकांशी स्पर्धा करते. AU SFB ने Q3 FY26 मध्ये नफ्यात 26.3% वाढ नोंदवली होती, तर Ujjivan SFB चे CASA गुणोत्तर डिसेंबर 2025 पर्यंत 27.30% होते.
31 मार्च 2026 पर्यंत बँकेचे क्रेडिट-डिपॉझिट गुणोत्तर (Credit-Deposit Ratio) 93.69% होते आणि फंडाच्या खर्चाचा दैनंदिन सरासरी दर 6.93% होता. गुंतवणूकदार आता बँकेच्या CASA गुणोत्तराला चालना देण्यासाठी आणि स्वस्त ठेवी वाढवण्यासाठी काय उपाययोजना करते, यावर लक्ष ठेवून असतील.