ESAF Small Finance Bank: मोठी बातमी! CARE Ratings कडून बँकेच्या आउटलुकमध्ये सुधारणा

आर्थिक स्थितीत सुधारणा

CARE Ratings ने ESAF Small Finance Bank च्या कर्जाच्या रेटिंगची पुष्टी करत दीर्घकालीन आउटलुकमध्ये बदल केला आहे. FY25 आणि FY26 मध्ये सातत्याने नुकसान सहन केल्यानंतर, बँकेने आता पुन्हा नफ्याचा मार्ग धरला आहे. Q1FY27 मध्ये बँकेने ₹80 कोटींचा निव्वळ नफा (PAT) नोंदवला आहे, जो मागील वर्षातील तोट्याच्या तुलनेत मोठा बदल आहे.

NPA चे प्रमाण कमी झाले

बँकेने आपली आर्थिक स्थिती सावरण्यासाठी मागील आर्थिक वर्षात ₹1,019 कोटींचे नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPA) एसेट रिकन्स्ट्रक्शन कंपन्यांना विकले होते. यामुळे ३० जून २०२६ पर्यंत बँकेचा ग्रॉस NPA 5.40% वर खाली आला आहे.

धोरणात्मक बदल (Strategic Shift)

ESAF ने आपल्या कर्ज वाटपाच्या पद्धतीत मोठा बदल केला आहे. अनसेक्युअर्ड मायक्रोफायनान्स कर्जांचे प्रमाण मार्च २०२४ मधील 69% वरून आता 38% पर्यंत कमी केले आहे. सध्या बँकेचा मुख्य भर 'MARG' (MSME, Agriculture, Retail आणि Gold) पोर्टफोलिओवर असून, एकूण कर्जांपैकी 56% वाटा याच विभागाचा आहे.

गुंतवणूकदारांसाठी काय महत्त्वाचे आहे?

• भांडवल उभारणी (Capital Raise): FY27 मध्ये बँक भांडवल उभारणीच्या तयारीत आहे, जे भविष्यातील विस्तारासाठी अत्यंत महत्त्वाचे ठरणार आहे.
• भौगोलिक जोखीम (Geographical Risk): बँकेचे 71% ठेवी आणि 40% शाखांचे जाळे केवळ केरळमध्येच केंद्रित आहे, ही एक महत्त्वाची जोखीम आहे.
• क्रेडिट कॉस्ट: आर्थिक कामगिरी सुधारली असली तरी, क्रेडिट कॉस्ट सध्या 3.1% वर आहे. त्यामुळे बँकेला नफ्याची ही लय टिकवून ठेवण्यासाठी या खर्चावर नियंत्रण ठेवणे गरजेचे आहे.