S&P Global Ratings એ UCO Bank ને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ગ્રેડ 'BBB' રેટિંગ આપ્યું છે. બેંકની મજબૂત ડિપોઝિટ બેઝ અને સરકારી સમર્થન પાછળ આ રેટિંગ મળ્યું છે, જોકે એજન્સીએ લોન બુકના ઝડપી વિસ્તરણને લઈને સાવધ રહેવાની સલાહ પણ આપી છે.
S&P રેટિંગ અને સરકારનો ટેકો
S&P Global Ratings એ UCO Bank ને BBB લોંગ-ટર્મ અને A-2 શોર્ટ-ટર્મ ઇશ્યુઅર ક્રેડિટ રેટિંગ આપ્યું છે. આ રેટિંગનું મુખ્ય કારણ ભારત સરકાર તરફથી મળતું અસાધારણ સમર્થન અને બેંકની ફાઇનાન્શિયલ ઇન્ક્લુઝનમાં મુખ્ય ભૂમિકા છે.
કેપિટલ પ્લાન અને વ્યૂહરચના
બેંક પોતાની કેપિટલ એડેક્વસી જાળવી રાખવા માટે આક્રમક પ્લાન ધરાવે છે. બેંકના બોર્ડે આગામી સમયમાં ₹2,700 કરોડ સુધીનું ઇક્વિટી કેપિટલ એકત્ર કરવાની યોજનાને મંજૂરી આપી છે, જેનો ટાર્ગેટ નાણાકીય વર્ષ 2028 સુધીનો છે. આ પગલાનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય CET1 રેશિયો ને 15% થી ઉપર જાળવી રાખવાનો છે, જે માર્ચ 2026 ના અંતે 16.4% પર હતો.
રોકાણકારોએ આ જોખમો પર ધ્યાન આપવું જોઈએ
રેટિંગ એજન્સીએ કેટલીક ચેતવણીઓ પણ આપી છે:
- એસેટ ક્વોલિટી: છેલ્લા 5 વર્ષમાં રિટેલ, એગ્રીકલ્ચર અને MSME સેક્ટરમાં લોનનું ઝડપી વિસ્તરણ થયું છે, જે જોખમી સાબિત થઈ શકે છે.
- કોન્સન્ટ્રેશન રિસ્ક: બેંકની ટોચની 20 લોન લેનારાઓ કુલ એડવાન્સના 16% હિસ્સો ધરાવે છે.
- પ્રોફિટેબિલિટી: બેંકનો રિટર્ન ઓન એસેટ્સ (0.79%) ઉદ્યોગના સરેરાશ 1.3% થી હજુ પણ ઘણો પાછળ છે.
મુખ્ય મેટ્રિક્સ (Context Metrics)
- Risk-Adjusted Capital (RAC) Ratio: માર્ચ 2026 ના અંતે 9.5% (ટાર્ગેટ 10% થી વધુ).
- NPA Ratio: આગામી બે વર્ષમાં 2.5% થી 3.0% ની વચ્ચે રહેવાની ધારણા છે.
- પ્રોફિટેબિલિટી ગોલ: નાણાકીય વર્ષ 2029 ના અંત સુધીમાં રિટર્ન ઓન એસેટ્સ 1.2% સુધી પહોંચાડવાનો લક્ષ્યાંક છે.
આગામી સમયમાં રોકાણકારોએ ખાસ જોવું પડશે કે બેંક પોતાનું ફંડ ક્યારે એકત્ર કરે છે અને આટલા ઝડપી લોન ગ્રોથ વચ્ચે બેંક પોતાની એસેટ ક્વોલિટી કેવી રીતે જાળવી રાખે છે.