Whalesbook
લોન અને ડિપોઝિટમાં નોંધપાત્ર વૃદ્ધિ
Equitas Small Finance Bank એ 31 માર્ચ, 2026 ના રોજ પૂરા થયેલા ક્વાર્ટર અને નાણાકીય વર્ષ માટે તેના પ્રાથમિક બિઝનેસ અપડેટમાં લોન બુક અને ગ્રાહક ડિપોઝિટમાં નોંધપાત્ર વૃદ્ધિ દર્શાવી છે. બેંકના ગ્રોસ એડવાન્સિસ (Gross Advances) ₹46,183 કરોડ પર પહોંચી ગયા છે, જે ગયા વર્ષની સરખામણીમાં 21.58% નો મોટો વધારો સૂચવે છે. ક્વાર્ટર-ઓન-ક્વાર્ટર ધોરણે પણ એડવાન્સિસમાં 6.74% નો વધારો જોવા મળ્યો છે.
તે જ સમયે, કુલ ડિપોઝિટ (Total Deposits) 7.96% વધીને ₹46,533 કરોડ પર પહોંચી ગઈ છે. માર્ચ 2026 ના અંત સુધીમાં, ક્વાર્ટર-ઓન-ક્વાર્ટર ધોરણે કુલ ડિપોઝિટમાં 6.56% નો વધારો નોંધાયો છે.
એસેટ ક્વોલિટી અને CASA રેશિયો પર નજર
એસેટ ક્વોલિટીના મુખ્ય સૂચકાંકો સકારાત્મક રહ્યા હતા. માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન માટે ડિલિંક્વન્સી રેટ (1-90 દિવસની બાકી રકમ) 1.43% રહ્યો હતો, જ્યારે એકંદર કલેક્શન એફિશિયન્સી 99.77% રહી હતી, જે અસરકારક રિસ્ક મેનેજમેન્ટ દર્શાવે છે.
જોકે, બેંકે ચાલુ ખાતા અને બચત ખાતા (CASA) ડિપોઝિટમાં વાર્ષિક ધોરણે ઘટાડો નોંધ્યો છે, જે ઘટીને ₹12,198 કરોડ થયા છે. આના કારણે CASA રેશિયો ઘટ્યો છે, જે મેનેજમેન્ટ માટે બેંકના ફંડના ખર્ચને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા માટે ફોકસ કરવાનો એક મહત્વપૂર્ણ ક્ષેત્ર બની રહેશે.
બેંકની પૃષ્ઠભૂમિ અને કામગીરી
Equitas Small Finance Bank, જે 2016 માં Equitas Microfinance Ltd. માંથી સ્થપાઈ હતી, તે 18 રાજ્યો અને કેન્દ્રશાસિત પ્રદેશોમાં 1,040 થી વધુ શાખાઓ દ્વારા ગ્રાહકોને સેવા આપે છે. તે માઇક્રોફાઇનાન્સ, નાના બિઝનેસ લોન, વાહન ફાઇનાન્સ અને હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ સહિત વિવિધ નાણાકીય ઉત્પાદનો પ્રદાન કરે છે. FY25 માં સમાપ્ત થયેલા ત્રણ વર્ષમાં ગ્રોસ એડવાન્સિસ અને ડિપોઝિટમાં અનુક્રમે 23% અને 32% ની મજબૂત કમ્પાઉન્ડ એન્યુઅલ ગ્રોથ રેટ (CAGR) જોવા મળ્યો છે.
નિયમનકારી ઇતિહાસ અને જોખમો
જાન્યુઆરી 2025 માં, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા ફોરક્લોઝર ચાર્જીસ અને કૃષિ લોન નિયમોનું પાલન ન કરવા બદલ Equitas SFB પર ₹65 લાખ નો દંડ ફટકારવામાં આવ્યો હતો. આ દર્શાવે છે કે નિયમનકારી માર્ગદર્શિકાઓનું સખતપણે પાલન કરવું કેટલું મહત્વપૂર્ણ છે. રોકાણકારોએ નોંધ લેવી જોઈએ કે આ આંકડા પ્રાથમિક છે અને ઓડિટને આધીન છે. સંભવિત રાઇટ-ઓફ્સ (Write-offs) ને કારણે લોનના આંકડામાં ફેરફાર થઈ શકે છે.
મુખ્ય મેટ્રિક્સ અને આઉટલૂક
બેંકનો ક્રેડિટ-ડિપોઝિટ રેશિયો (Credit-Deposit Ratio) 31 માર્ચ, 2026 ના રોજ 93.69% હતો. તે જ તારીખે ફંડના સરેરાશ દૈનિક ખર્ચ (Cost of Funds) 6.93% હતો. ભવિષ્યમાં, રોકાણકારો Equitas SFB તેના CASA રેશિયો અને ઓછા ખર્ચે ડિપોઝિટ બેઝને કેવી રીતે મજબૂત કરવાની યોજના ધરાવે છે, સાથે જ એસેટ ક્વોલિટી મેટ્રિક્સમાં સતત પ્રદર્શન પર નજર રાખશે.