Whalesbook
ડિપોઝિટમાં રેકોર્ડ વધારો અને Advances માં તેજી
Capital SFB એ Q4 FY26 માં મજબૂત નાણાકીય પ્રદર્શન દર્શાવ્યું છે. બેંકના Gross Advances માં વાર્ષિક ધોરણે (YoY) 20.9% નો વધારો થયો છે અને તે ₹8,687 કરોડ પર પહોંચ્યા છે. બેંકે તેના લોન પોર્ટફોલિયોનો 98% સુરક્ષિત સંપત્તિઓ (Secured Assets) તરીકે જાળવી રાખીને સુરક્ષિત ધિરાણ (Secured Lending) પ્રત્યે પ્રતિબદ્ધતા જાળવી રાખી છે.
ભૌગોલિક વિસ્તરણ અને ભંડોળ ખર્ચમાં ઘટાડો
બેંક તેના ભૌગોલિક વિસ્તરણ (Geographic Diversification) પર પણ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે. પંજાબની બહાર હવે બેંકના પોર્ટફોલિયોનો 24% હિસ્સો ધિરાણ ધરાવે છે. નાણાકીય પરિમાણોમાં પણ સુધારો જોવા મળ્યો છે. બેંકના ભંડોળ ખર્ચ (Funding Costs) માં ઘટાડો થયો છે, જેમાં ડિપોઝિટનો ખર્ચ પાછલા ક્વાર્ટરના 5.86% થી ઘટીને Q4 FY26 માં 5.75% થયો છે.
એસેટ ક્વોલિટીમાં સુધારો અને ભવિષ્યના લક્ષ્યાંકો
બેંકની એસેટ ક્વોલિટી (Asset Quality) માં પણ ક્રમશઃ સુધારો જોવા મળ્યો છે. Gross Non-Performing Assets (GNPA) ઘટીને 2.54% થયા છે, જ્યારે પ્રારંભિક તબક્કાની ડિફોલ્ટ (SMA-1 અને SMA-2) 4.92% સુધી નીચે આવી છે. મેનેજમેન્ટે FY27 માટે 22% થી વધુ Advances વૃદ્ધિ અને FY29 સુધીમાં 1.35%-1.4% નો Return on Assets (ROA) તથા 15% થી વધુ Return on Equity (ROE) જેવા મહત્વાકાંક્ષી લક્ષ્યાંકો નિર્ધારિત કર્યા છે.
જોખમો અને સ્પર્ધાત્મક લેન્ડસ્કેપ
જોકે, 76% ધિરાણ પોર્ટફોલિયો પંજાબમાં કેન્દ્રિત હોવાથી પ્રાદેશિક આર્થિક પડકારોનું જોખમ રહેલું છે. કૃષિ ધિરાણ (Agricultural Lending) અને NBFC-MFI સેગમેન્ટમાં અણધાર્યા સ્લિપેજ (Slippage) એ NPA માં વધારો કર્યો છે. સ્પર્ધાત્મક રીતે, AU Small Finance Bank જેવી મોટી બેંકોએ Q4 FY26 માં નેટ પ્રોફિટમાં 65% નો ઉછાળો નોંધાવ્યો છે, જ્યારે Suryoday Small Finance Bank Q3 FY26 માં Capital SFB કરતાં નાના સ્કેલ પર કાર્યરત હતી.